КОМПАНИИ СТРАХОВЫЕ

организации, предоставляющие услуги в области страхования, выступающие в роли страховщиков имущества и жизни своих клиентов (страхователей). С. к. берут на себя обязанность возместить последним ущерб в различных непредвиденных обстоятельствах, т. е. при возникновении страхового случая. По форме собственности С. к. могут быть государственными, государственно-коммерческими, акционерными, кооперативными, частными. В рыночной экономике различные варианты сочетания этих компаний формируют страховой рынок, на котором С. к. конкурируют между собой в борьбе за клиентов. В развитых странах государство, как правило, играет ведущую роль по сравнению с частным сектором на рынке услуг обязательного страхования, которое включает страхование по старостй (пенсионное обеспечение), инвалидности, болезни, безработице и т. п. Вместе с тем в последние годы наблюдается активное проникновение на рынок услуг обязательного страхования частных С. к., которые обычно доминируют в предоставлении добровольных страховых услуг. Поскольку на страховые услуги на Западе существует весьма устойчивый и высокий спрос со стороны компаний и широких слоев населения, страховой бизнес является в целом весьма прибыльной формой вложения капиталов. Прибыль страховых компаний от основной деятельности формируется из сумм страховых платежей (премий), полученных по договорам страхования и перестрахования, а также от продажи страховых полисов, т. е. свидетельств, подтверждающих права страхователей на возмещение ущерба при страховом случае, за вычетом расходов на выплату страховых возмещений, комиссионных вознаграждений посредникам (страховым агентам и брокерам), а также других расходов. Временно свободные средства С. к. инвестируются в акции и облигации частных компаний, помещаются на депозиты в коммерческих банках. В бывшем СССР имущественным и лич ным страхованием по внутренним операциям занималась практически единственная государственная компания-монополист — Госстрах, а аналогичные услуги во внешнеэкономической деятельности предоставлял другой монополист — Ингосстрах. В настоящее время в России действует приблизительно 400 С. к. различных форм собственности, хотя за государственными С. к. сохраняется приоритет по предоставлению любых услуг по обязательному страхованию. В России страховая деятельность осуществляется на основе лицензий на проведение страховых операций, порядок выдачи которых регламентируется Законом Российской Федерации «О страховании» . Г осу дарственный контроль за соблюдением требований законодательства осуществляет Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью. Основным видом деятельности для большинства российских С. к. является страхование коммерческих рисков, в частности страхование кредитного риска. Спрос на страхование кредитов вызван тем, что банки отказываются предоставлять кредиты без гарантии С. к.: кредит выдается под залог страхового полиса или при наличии гарантийного письма от страховщика. С. к. при этом принимает на себя обязательство в случае неплатежа должника вернуть кредит или кредит и проценты по нему. Таким образом, банк устраняет для себя кредитный риск и избавляется от необходимости выяснять степень платежеспособности клиента и его действительные намерения. Среди видов имущественного страхования в России наиболее распространено страхование грузов и транспортных средств, в т. ч. в валюте. Так, например, С. к. «АстроВаз», «Саламандра» и др. специализируются на страховании автотранспортных средств. С. к. «Россия», «Тисгарант», «Прогресс» и некоторые другие занимаются валютным страхованием судов в загранплавании, самолетов на международных авиалиниях, совместных предприятий и дипломатических представительств. Новый вид страхования — страхование рисков, связанных с капитальным строительством. Застраховаться при этом могут любые строительные организации подрядчики, а также заказчики. Страховая сумма возмещается подрядчику в случае неплатежеспособности заказчика или при его отказе оплатить выполнение работ. При этом С. к. могут приобретать имущественные права на объект. На случай непредвиденной консервации объекта С. к. может заключить с заказчиком соглашение, по которому она обязуется возместить последнему стоимость выполненных работ в обмен на право собственности на законсервированный объект. В сфере личного страхования наиболее распространенными формами являются медицинское страхование, страхование гражданской ответственности, прогрессивное страхование жизни, системы защиты вкладов от инфляции.