ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ

целевой кредит, который выдается на приобретение жилья. Жилищные кредиты предоставляются на длительный срок (в развитых странах - до 10—15 лет и больше). Благодаря длительному сроку погашения уменьшается размер ежемесячных выплат заемщика. Сумма кредита составляет не более 60—70% рыночной стоимости покупки жилья. Заемщик обязан внести первоначальный взнос на оплату части жилья, обычно в сумме 30—40% его стоимости за счет собственных средств. Кредит и проценты по нему выплачиваются в форме ежемесячных платежей. Этот платеж включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита. Ежемесячный платеж рассчитывается таким образом, чтобы все платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период. Это позволяет заемщику планировать свой семейный бюджет. Величина ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 30—35% совокупного дохода семьи заемщика за соответствующий расчетный период. При процедуре оценки вероятности погашения кредита кредитор использует официально подтвержденную информацию о текущих доходах заемщика. Часто жилищный кредит бывает ипотечным, т. е. приобретенное в кредит жилье служит в качестве обеспечения кредита (передается в залог кредитору). В ряде стран практикуется накопительное жилищное кредитование. В этом случае потенциальный заемщик в течение определенного срока равными долями откладывает на специальный счет в банке денежные средства. Заемщик, накопив половину необходимой суммы, на оставшуюся часть получает жилищный кредит. Такая процедура позволяет банку убедиться в платежеспособности клиента, не проводя дополнительных проверок.