Выбирая банк для открытия срочного вклада, следует помнить, что все кредитные организации, предлагающие подобные услуги, должны входить в систему страхования вкладов. Осторожно относитесь к чрезмерно большим ставкам по депозитам, значительно превышающим среднее рыночное значение. Это может служить неким индикатором скрытых проблем у финучреждения.
Банк России трижды в месяц публикует на своем сайте результаты мониторинга максимальной процентной ставки по вкладам в российских рублях в десяти кредитных организациях, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. Максимально допустимым отклонением от среднерыночной ставки ЦБ РФ считает 1,5 п.п.
Почитайте информацию и отзывы о банках в Интернете. Например, на сайте Банки.ру в разделах «Банки России», «Народный рейтинг банков» и на ветке форума «Вклады».
Сопоставляя предложения кредитных организаций, сравнивайте следующие условия вкладов.
1. Размер процентной ставки по депозиту.
2. Начисление процентов (вклад с капитализацией/вклад с простым процентом).
3. Периодичность начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока).
4. Сумма первоначального взноса в депозит.
5. Функциональность вклада (расчетный, накопительный, сберегательный, инвестиционный, мультивалютный, на крупные суммы, пенсионный, сезонный, индексируемый и т.д.)
6. Ограничения, установленные банком на сумму пополнения депозита и частичного снятия средств (минимальный размер и периодичность дополнительных вложений, размер неснижаемого остатка).
7. Пролонгация вклада (возможна или нет). Условия пролонгации.
8. Дополнительные возможности и особенности вклада.
9. Комиссии за совершение операций по вкладу (выдача наличных со счета, перевод суммы депозита на другой счет, открытый в этом же или стороннем банке и т.д.). Часто такую информацию кредитные организации публикуют в общих тарифах на операции по счетам физических лиц (расчетно-кассовое обслуживание физлиц).
10. Условия досрочного расторжения договора вклада (как и за какое время необходимо предупредить банк).
11. Начисление процентов в случае досрочного расторжения договора вклада.
12. Условия закрытия депозита (в какой день закрывается вклад, за какое время необходимо заказывать в банке сумму вклада к выдаче)
13. Доступность отделения (рядом с домом или местом работы), время его работы, удобное для клиента.