ПРУДЕНЦИАЛЬНЫЙ КОНТРОЛЬ В БАНКАХ

англ. prudential banking supervision – разумный банковский надзор) – регулирование, включающее систему лимитов и ограничений, накладываемых на банки с целью обеспечения их устойчивости и защиты интересов вкладчиков. Центральный банк РФ устанавливает перечень и порядок применения к кредитным орг-циям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности (см. Банковский контроль). Под пруденциальными нормами деятельности понимают: предельные величины рисков, принимаемых кредитными орг-циями; нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных орг-ций и покрытие возможных потерь; требования, невыполнение к-рых может отрицательно повлиять на финанс. положение кредитных орг-ций или на возможность реальной оценки их финанс. деятельности (включая требования по ведению бух. учета, представлению отчетности), при регистрации, лицензировании и расширении видов деятельности кредитных орг-ций. Надзорные органы при выявлении нарушений пруденциальных норм применяют к кредитным орг-циям меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные. Выбор мер воздействия установлен действ. банковским законодательством. Предупредительные меры воздействия применяются в осн. в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной орг-ции непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков: при ухудшении показателей деятельности кредитной орг-ции, не угрожающем ее финанс. состоянию; при выявлении в данных ее отчетности признаков, свидетельствующих об опасности ухудшения финанс. состояния (напр. текущие убытки от банковских операций и сделок, тенденция к снижению собств. средств, отказ клиентов от обслуживания в кредитной орг-ции, падение рыночной стоимости свободно обращающихся акций и др. аналогич. факты); при несоблюдении требований законодательства и нормативных актов ЦБ РФ в части регистрации кредитной орг-ции, ее лицензирования и расширения сферы деятельности. Эти меры включают: доведение до органов управления кредитной орг-ции информации о недостатках в ее деятельности и об обоснованности заключения надзорного органа о тревожном состоянии дел в ней; изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной орг-ции ситуации; предложения о предоставлении программных мероприятий, устраняющих недостатки; установление дополнит. контроля за деятельностью кредитной орг-ции и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности. Принудительные меры воздействия применяются в тех случаях, когда это вытекает из характера допущенных нарушений с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной орг-ции. Основания для принудительных мер воздействия: нарушения (невыполнение) кредитной орг-цией банковского законодательства, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ; непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также выявленные случаи, когда совершенные кредитной орг-цией операции создали реальную угрозу интересам клиентов [или кредиторов (вкладчиков)]. Осн. принудительные меры воздействия: штрафы; требования об осуществлении кредитной орг-цией мероприятий по финанс. оздоровлению, включая предоставление и выполнение плана финанс. оздоровления (плана санации); ограничение на проведение кредитными орг-циями отд. операций на срок до 6 мес.; запрет на осуществление банковских операций, предусмотр. выданной лицензией, на срок до 1 года; запрет на открытие филиалов на срок до 1 года; требование замены руководителей кредитной орг-ции; введение временной администрации по управлению кредитной оргцией; отзыв лицензии на осуществление банковских операций. ЦБ РФ осуществляет П.к. в б. через департаменты банковского регулирования и контроля и валютного регулирования и валютного контроля.