Программа «10-10-10» используется банками в POS-кредитовании, когда выдача кредита на покупку определенного товара производится непосредственно в торговой точке. Для оформления такого займа, как правило, достаточно паспорта и еще одного дополнительного документа.
Суть программы «10-10-10» состоит в том, что заемщик вносит в магазине 10% от цены выбранного им товара из своих средств, а оставшуюся часть стоимости покупки оплачивает за счет займа, который предоставляется банком сроком на десять месяцев. Погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно равными долями. Сумма платежа равна 10% от стоимости покупки. При такой схеме кредитования удорожание товара составит 10% от его фактической цены.
Например, заемщик приобретает по программе «10-10-10» товар стоимостью 100 тыс. рублей. Первоначальный взнос в таком случае составит 10 тыс. рублей (стоимость покупки умножить на 10%), а сумма кредита - 90 тыс. рублей (стоимость покупки минус первоначальный взнос). Ежемесячный платеж будет равен 10 тыс. рублей (стоимость покупки умножить на 10%). Итого покупателем будет выплачено 110 тыс. рублей (первоначальный взнос в размере 10 тыс. плюс сумма платежей за десять месяцев в размере 100 тыс.). То есть переплата стоимости товара составит 10 тыс. рублей.
Расчеты, произведенные с помощью кредитного калькулятора, показали, что при таких условиях кредитования, какие описаны в примере, процентная ставка по займу составит 23,5% годовых, а эффективная – 26,2%. Поэтому, несмотря на внешнюю привлекательность формы предложения, условий кредита и простую схему расчетов платежей, покупателю стоит обращать внимание на общую стоимость кредита.
Программу «10-10-10» реализуют практически все банки, работающие на рынке POS-кредитования, например «Русский Стандарт», ОТП Банк, Русфинанс Банк, Кредит Европа Банк, банк «Советский» и т. д.