Телесное повреждение или болезнь - настолько серьезная, что мешает работнику выполнять функции, которые он по своему образованию и подготовке должен выполнять. Работники с полной нетрудоспособностью могут претендовать на страхование дохода по нетрудоспособности (Disability Income Insurance) либо по программе страхования частного работодателя или через программы по страхованию нетрудоспособных в системе социального страхования. Выплаты начинаются не сразу, а после некоторого периода ожидания, поскольку необходимо убедиться, что нетрудоспособность долгосрочная. Периоды ожидания бывают различные - от одного до нескольких месяцев - и определены планом и структурой премий работодателя.