отбор худших

Проблема, с которой сталкиваются в страховании (insurance), заключающаяся в том, что группы населения, охватываемые страхованием, вероятно, обладают менее благоприятными характеристиками, чем население в целом. Устанавливая нормы премиальных выплат, например при страховании жизни, компания может использовать возрастной коэффициент смертности для населения в целом. Некурящие знают, что их норма смертности ниже, чем у насе-ления в целом, и, следовательно, они субсидируют премиальные платежи курильщиков. Поэтому они неохотно страхуют свою жизнь. Курящие имеют более высокую норму смертности, чем население в целом, и знают, что они субсидируются некурящими. У них есть стимул кстрахованию своей жизни. Страховая компания при этом имеет дело с отбором людей с более высокой, чем у населения в целом, нормой смертности. Проблема может быть преодолена определением специфических групп населения с дифференцированием страховых платежей для каждой из таких групп.