КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ

Найдено 30 определений
Показать: [все] [проще] [сложнее]

Автор: [российский] [зарубежный] Время: [советское] [постсоветское] [современное]

Ипотечный кредит
ссуда под заложенную недвижимость

Источник: Экономический словарь. Учебное пособие. М. МИИТ 2011

КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ
Долгосрочная ссуда под залог недвижимости.

Источник: Экономический словарь. Толково-терминологический словарь 2007

КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ
долгосрочный кредит, предоставляемый под залог недвижимости.

Источник: Экономический словарь для предпринимателей. Чебоксары. 1999

Кредит ипотечный
долгосрочная ссуда, предоставляемая под залог недвижимости (земли, строений).

Источник: Словарь-справочник экономических и юридических терминов. 2015

КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ
ссуда под залог недвижимости. Наиболее простой формой ипотечного кредита является ипотека.

Источник: Актуальный словарь современной экономики

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

долгосрочные ссуды под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, сооружений.

Источник: Современный экономический словарь. 2-е изд.

КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ
долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог недвижимости – земли и строений производственного и жилого назначения.

Источник: Энциклопедический словарь терминов по менеджменту маркетингу экономике предпринимательству.

ипотечный кредит
кредит под залог недвижимости, которая может быть использована для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту.

Источник: Глоссарий ипотечных терминов проекта "Rusipoteka"

Ипотечный кредит
ссуда под залог недвижимости, земельной собственности, которые могут быть проданы кредитором, если заемщик не в состоянии оплатить долг.

Источник: Основы менеджмента. Глоссарий к книге

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит - кредит, выданный под залог недвижимости, условия которого обязывают заемщика произвести заданное количество платежей.

Источник: Финансовый словарь проекта «Финам», проект www.finam.ru/dictionary

Ипотечный кредит
(mortgage credit) -долгосрочный кредит под недвижимость; в мировой практике он выдается на срок от 10 до 30 лет, в некоторых странах на срок до 5 лет.

Источник: Оценка бизнеса. Словарь-справочник.

КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ
КРЕДИТ, где в качестве залога, гарантии выступают земельная собственность либо здание, дом, квартира, которые могут быть проданы кредитором в случае неуплаты долга.

Источник: Большой финансовый словарь

 Ипотечный кредит
Кредит под залог недвижимости. Ипотечный кредит может предоставляться под залог приобретаемого или уже находящегося в собственности заемщика недвижимого имущества. См. Mortgage.

Источник: Глоссарий терминов ипотечного финансирования и секьюритизации, агентство Moody’s Investors Service

Ипотечный кредит
кредит (денежная ссуда), выдаваемый ипотечным, коммерческим банками, страховыми и другими кредитно- финансовыми учреждениями под залог недвижимого имущества (земли, строений и др.).

Источник: Экономический глоссарий в 2 ч.Учебно-методическое пособие.

Ипотечный кредит
целевой долгосрочный кредит, предоставляемый физическому лицу под сравнительно низкий процент ипотечными банками для строительства или покупки жилья. Обычно приобретенное жилье закладывается банку до возвращения кредита и процентов.

Источник: Словарь ипотечных терминов

Ипотечный кредит
вид обеспеченного связанного кредита, когда ссуда выдается на покупку недвижимости. Обеспечением служит данная недвижимость, находящаяся фактически в залоге у кредитора. Отличается длительными сроками и относительно низкой процентной ставкой.

Источник: Экономическая теория в терминах и понятиях.

Ипотечный кредит
это кредит (заем), предоставленный для приобретения недвижимости под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства. Права требования по кредиту могут удостоверяться и передаваться через закладную - именную ценную бумагу вексельного типа.

Источник: Глоссарий ипотечных терминов проекта "Rusipoteka"

Ипотечный кредит
кредит, открываемый под залог недвижимого имущества, как правило, с регистрацией в поземельной книге. Ипотечное кредитование осуществляется сберегательными кассами, страховыми обществами, банками (один из основных видов деятельности ипотечных банков) и физическими лицами.

Источник: Современный экономический словарь-справочник.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог недвижимости – земли, строений производственного и жилого назначения. И. к. предоставляется специализированными институтами – ипотечными банками, а в ряде стран – коммерческими, сельскохозяйственными и другими банками. Процентные ставки по их ссудам дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика.

Источник: Экономический словарь.

Ипотечный кредит
кредит, выданный под заклад движимого или недвижимого имущества. ства. Движимое имущество при ипотечном кредите передается на время, до погашения кредита, на хранение кредитору или третьему лицу – залогодержателю. Такими операциями обычно занимаются ломбарды. Наиболее распространенным вариантом потечного кредита является кредит под заклад недвижимого имущества; земли, жилых построек, производственных зданий и целых комплексов.

Источник: Экономический словарь-справочник экономика внешняя торговля выставки.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
(англ. hypothecary credit, mortgage credit) – долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог недвижимости – земли, строений производственного и жилого назначения. И. к. возник при рабовладельческом строе и получил распространение в условиях феодализма. Однако наибольшего развития достиг при капитализме. С середины XIX в. преобладает банковский И. к., предоставляемый специализированными институтами – ипотечными банками, а в ряде стран – коммерческими, сельскохозяйственными и другими банками. Процентные ставки по их ссудам дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика.

Источник: Энциклопедический словарь терминов по менеджменту маркетингу экономике предпринимательству.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
ссуда, предоставляемая под залог недвижимости (земля, строения). Ипотека предоставляет залогодержателю право преимущественного удовлетворения его требований к должнику в пределах суммы предоставленного залога. В случае неплатежеспособности должника удовлетворение претензий кредитора производится из выручки от реализованного залога. И.к. используется на покупку и строительство жилья и объектов хозяйственного назначения, на умножение земельной собственности. Инструментами сделок по ипотечному кредитованию являются ипотечные облигации, выпускаемые ипотечными банками (компаниями) под обеспечение недвижимостью. И.к. способствует концентрации собственности и накоплению капитала. Он предоставляется специализированными кредитными институтами (ипотечными, сельскохозяйственными, земельными банками) под определенный процент.

Источник: Внешне-экономический толковый словарь

КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ
кредит, выданный под залог движимого или недвижимого имущества. Движимое имущество при К.и. передается на время, до погашения кредита, на хранение кредитору или третьему лицу – залогодержателю. Такими операциями обычно занимаются ломбарды. Наиболее распространенным вариантом К.и. является кредит под залог недвижимого имущества: земли, жилых построек, производственных зданий и целых комплексов. Инструментом предоставления таких ссуд служат ипотечные облигации, выпускаемые банками и предприятиями. К.и. используется главным образом для обновления основных фондов в сельском хозяйстве и способствует концентрации капитала в этой сфере. В отличие от обычного обеспечения кредита, при котором право собственности на имущество остается у заемщика, при ипотеке право собственности переходит на время кредитования к кредитору, хотя само имущество находится в пользовании заемщика.

Источник: Глобальная экономика. Энциклопедия

КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ
кредит (денежная ссуда), выдаваемый ипотечным, коммерческим банками, страховыми и другими кредитно-финансовыми учреждениями под залог недвижимого имущества (земли, строений и др.). В отдельных случаях может предоставляться под залог машин и оборудования. Используется для покрытия крупных капитальных затрат, например строительства ирригационных сооружений, а также финансирования краткосрочных ссуд под временные нужды (например, на покупку семян, погашаемые обычно при реализации урожая). Неуплата кредитору заемщиком в срок задолженности (несвоевременность возврата кредита) влечет за собой потерю заложенного им имущества и передачу его другому собственнику либо возмещение выданного кредита из вырученных от его продажи средств. Следует иметь в виду, что К. и. может выдаваться под залог одного и того же имущества дважды, т.е. еще и под закладные - долговые обязательства о залоге недвижимости, выдаваемые байком или другим учреждением заемщику. Залог должен регистрироваться в соответствующих учреждениях. Владелец, отдавая свою недвижимость под залог, фактически является не ее собственником, а арендатором.

Источник: Экономика. Энциклопедический словарь. 2004 г.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит — целевой долгосрочный кредит на покупку жилья, которое становится залоговым обеспечением по этой ссуде. Также залогом может выступать недвижимость, имеющаяся в собственности у заемщика. Впервые термин «ипотека» появился в Греции в начале VI века. Так называлась ответственность должника перед кредитором, когда обеспечением служила земля.


Ставки по ипотечным кредитам ниже, чем по другим банковским продуктам, но и требования к будущим заемщикам более высокие: и по подтверждению доходов, и по стажу работы. Зачастую в качестве одного из условий предоставления кредита банк выдвигает требование ипотечного страхования. Обычно предъявляется еще одно требование — внесение заемщиком первоначального взноса, размер которого колеблется от 10% до 30% от стоимости покупки, хотя на рынке существуют программы и без первоначального взноса, и с первоначальным взносом в виде материнского капитала.


Активными игроками на рынке ипотеки являются крупнейшие банки — Сбербанк, ВТБ 24, банки, которые специализируются на этом сегменте, — «ДельтаКредит», Банк Жилищного Финансирования, а также кредитные организации с западным капиталом — ЮниКредит Банк, Нордеа Банк. Ряд банков — лидеров рынка ипотечного кредитования участвуют в программах АИЖК и правительства по выдаче кредитов с пониженными процентными ставками.

Источник: Банковская энциклопедия, 2013 г. Проект: www.banki.ru

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
(ипотека — от гр. hypotheke — заклад, залог) — кредит, выданный под заклад движимого или недвижимого имущества. Движимое имущество при И. к. передается на время, до погашения кредита, на хранение кредитору или третьему лицу — залогодержателю. Такими операциями обычно занимаются ломбарды. Наиболее распространенным вариантом И. к. является кредит под заклад недвижимого имущества: земли, жилых построек, производственных зданий и целых комплексов. В отличие от обычного обеспечения кредита, при котором право собственности на имущество остается у заемщика, при ипотеке право собственности переходит на время кредитования к кредитору, хотя само имущество находится в пользовании заемщика. Временное отчуждение права собственности означает, что для погашения ссуды заемщик не может продать заложенное имущество, а обязан изыскать др. ресурсы. Лишь после погашения кредита к нему возвращается право распоряжаться имуществом, освобожденным из залога. При непогашении кредита в установленный срок заемщику дается определенное время для погашения просроченной задолженности, по истечении которого кредитор имеет право продать заложенное имущество и из вырученных средств погасить задолженность, а остаток вырученных средств возвращается залогодателю (заемщику). Размер ссуды при И. к. может совпадать со стоимостью заложенного имущества, но, как правило, меньше ее. Во-первых, делается скидка на процент за пользование кредитом, на издержки по хранению или оформлению залога, по его страхованию, возможные затраты, связанные с реализацией залога для погашения ссуды при неплатежеспособности заемщика. Во-вторых, сам заемщик может претендовать на сумму, составляющую долю стоимости заложенного имущества. В этом случае заемщик вправе получить дополнительно вторую, третью и т. д. ссуду под свободную часть обеспечения. Возникает перезалог имущества. При наличии нескольких ипотек на одно и то же имущество претензии кредиторов удовлетворяются в той же очередности, в какой производился залог и перезалог имущества. В Российской Федерации И. к. применяется лишь в отношении движимого имущества. Операции кредитования под заклад недвижимости пока практически отсутствуют, поскольку нет экономической базы, прежде всего свободной купли-продажи земли. Собственность на строения по объему весьма незначительна, но по мере углубления процесса приватизации государственных и муниципальных предприятий доля ее будет расти.

Источник: Рыночная экономика. Словарь.-М. Республика 1993.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
форма залогового кредитования, при которой обеспечением служит недвижимое имущество заемщика. Основное преимущество залога заключается в том, что в случае неисполнения обязательства по кредитному договору банк имеет преимущественное право перед другими кредиторами получить удовлетворение за счет заложенного имущества. Кроме того, залог обладает правом требования. Это означает, что какие бы сделки ни были проведены с заложенным имуществом, оно остается предметом залога вплоть до прекращения основного обязательства (независимо от того, в чьей собственности находится). Основным преимуществом ипотечного кредитования является высокая ценность недвижимости как объекта залога, устойчивая цена которой, как правило, обладает тенденцией к повышению. Физическая устойчивость недвижимости позволяет оставлять заложенный объект во владении и пользовании залогодателя. То, что каждая сделка по залогу недвижимости обязательно регистрируется государственными органами, гарантирует законность сделки и сохранность заложенного имущества. Залоговыми операциями могут заниматься только банковские учреждения, имеющие специальные лицензии на залоговые операции с недвижимостью. Ипотечные кредиты носят долгосрочный характер (10—40 лет).
Широкое распространение ипотечное кредитование получило в сельском хозяйстве. Предметом ипотеки здесь служат земельные угодья, фермерские и другие земельные участки. Процентные ставки под залог дифференцируются в зависимости от ценности земли, положения должника и степени риска. Предметом залога может выступать и право аренды земельного участка, причем сроки залога должны совпадать со сроками аренды.
Ипотечное кредитование в жилищной сфере в развитых странах стало одним из главных направлений государственной социальной политики. Предметом залога служит уже построенный дом или квартира, т. к. наличие предмета залога является обязательным условием. Жилищный ипотечный кредит предоставляется на срок 10—15 и более лет. В течение этого срока заемщик обязан вносить ежемесячную плату в погашение кредита, иначе на недвижимость может быть обращено взыскание. Источником ипотечного кредитования являются выпущенные банками ипотечные облигации и другие ценные бумаги, обеспеченные недвижимостью.
В России ипотечное кредитование получило широкое распространение в конце XIX - начале XX в. После отмены крепостного права, когда в стране начал развиваться капитализм, потребность экономики в долгосрочном банковском кредите росла с каждым годом. Благодаря ссудам ипотечных банков, которые были значительно дешевле ростовщического кредита, заемщики получили возможность развивать новые производства, строить и реконструировать жилые дома, здания производственного назначения. Ипотечные банки, успешно проработавшие в России более полувека, были ликвидированы в советское время.

Источник: Экономический словарь

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
англ. mortgage credit, real estate loan) – способ привлечения финансовых ресурсов в форме кредитов под залог недвижимости. Залогом по Федеральному закону РФ «О залоге» (1992) для И.к. могут быть: здания и сооружения; институциональные единицы всех секторов экономики, рассматриваемые как единые имущественные комплексы; жилые дома, квартиры, части жилых домов; гостиницы, дома отдыха, дачи, сад. участки, гаражи и пр. строения потребит. назначения; объекты незаконч. стр-ва; воздушные, морские и речные суда, космические объекты; многолетние насаждения; право аренды. Предметом залога не могут быть: гос. и лесной фонд; земли, примыкающие к гос. границе, и др. объекты, залог к-рых запрещен федеральным законом. В зависимости от целей получения различают И.к. краткосрочный (для удовлетворения текущих потребностей) и долгосрочный. При И.к. за заемщиком сохраняется право пользования собственностью. Когда кредит полностью погашается, право собственности, переданное кредитору, ликвидируется. Характеристики И.к., в основном, совпадают с характеристиками долгосрочных кредитов, но существуют и нек-рые отличия: объект недвижимости сохраняет свои потребительные свойства в течение длит. времени; цены на объект недвижимости, как правило, растут опережающими темпами по сравнению с ценами др. товаров, в т.ч. и в условиях инфляции; обеспечивается дополнит. защита прав залогодержателя через гос. регистрацию залога недвижимости. Расчет конкр. характеристик И.к. зависит от условий выдачи кредита, предусматривающих разл. схемы погашения. Осн. формы погашения: с постоянной, фиксированной процентной ставкой – «обычная ипотека» или ипотека с равномерными платежами и постоянным размером отчислений [такая форма предоставления И.к. выигрышна для заемщиков (при росте процентных ставок и уровня инфляции) и для кредитора (при их снижении); вариант с фиксированной процентной ставкой и растущими платежами позволяет должникам выкупить часть заложенного имущества быстрее, чем при равномерном погашении]; с переменной процентной ставкой [при корректируемой ставке процентная ставка закладных привязывается к др. рыночным процентным ставкам и корректируется в соответствии с их изменением; при самоамортизирующейся ставке платежи включают как часть основной суммы, так и проценты; при ставке «завлекалочке» И.к. предоставляется по низкой первоначальной ставке с целью привлечения клиентов и превращения их из потенциальных в реальных]. Выбор формы погашения для заемщика обусловлен степенью принятия им риска. Инструмент сделок ипотечного рынка – ипотечные облигации или закладные. Ипотечные облигации обращаются на первичном и вторичном рынках. На первичном рынке кредитор и заемщик непосредственно вступают в договорные отношения, а на вторичном рынке происходит формирование совокупного кредитного портфеля ипотечной системы за счет трансформации персонифицированных закладных в обезличенные доходные бумаги и размещения их среди инвесторов. В зависимости от возможности обращения инструментов ипотечного кредитования на рынке различают: закрытую ипотеку – closed-end mortgage [наличие обеспеченного объема выпуска облигаций, контракт на эмиссию к-рых запрещает досрочное их погашение и перезакладывание одного и того же залога без разрешения их владельцев]; открытую ипотеку – open-end mortgage [возможен выпуск дополнит. облигаций, имеющих равный статус с облигациями первоначального выпуска; при этом владельцы ипотечных финанс. инструментов защищены с помощью спец. ограничений]; нелимитированную ипотеку – open mortgage [нет ограничений на кол-во выпускаемых финанс. инструментов под первоначальный залог недвижимости; при этом резко возрастает уровень рисков для владельцев этих инструментов]; ограниченно-открытую ипотеку – limited open-end mortgage [ограничения на кол-во эмитированных под первый залог облигаций; т.к. прибыль от новых выпусков должна быть использована для погашения неоплаченных облигаций, имеющих то же самое или более раннее обеспечение]; консолидированную ипотеку – consolidated mortgage [выпуск облигаций может покрывать несколько объектов собственности; при этом условием выпуска может быть рефинансирование отд. ипотечных займов по этим объектам]. Консолидированные И.к. с единой процентной ставкой – традиц. способ финансирования по кредитам, привлекаемым ж/д компаниями, т.к. с экономич. т.з. выгодно объединить несколько объектов собственности в рамках одного соглашения. Иногда по условиям первоначального контракта на выпуск облигаций (англ. indenture) разрешается привлечение дополнит. финансирования с помощью обеспеченных недвижимостью облигаций вплоть до 75% стоимости приобретенной собственности, но только если общая величина фиксированных сборов по всем задолженностям (включая облигации последующего выпуска) была получена определ. кол-во раз в течение предшествующих 5 лет

Источник: Финансово-кредитный энциклопедический словарь

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
ссуда под залог недвижимости. Наиболее простая форма ипотеки и И. к. существовала ещё в Др. Греции в 7 - 6 вв. до н. э. При рабовладельч. и феод. строе И. к. представлял собой разновидность ростовщич. кредита, носил в основном непроизводит. характер.
Как особая сфера кредитных операций развивается при капитализме и особенно в эпоху империализма. В период свободной конкуренции ипотечные банки предоставляли долгосрочные ссуды (на 10, 15, 25 и более лет) под залог недвижимости - земель фермеров, зем. участков в городах, а также жилых зданий и др. строений. Как правило, они мобилизовывали свои ресурсы за счёт выпуска закладных листов, обеспеченных недвижимым имуществом. С.-х. предприниматели и крупные капиталисты использовали И. к. для покупки земли с целью расширения своих х-в и ведения капиталистич. произ-ва. И. к. способствовал концентрации зем. собственности и с.-х. произ-ва. Для мелкого собственника И. к. представлял собой довольно тяжёлое бремя, т. к. оплата высокого процента по И. к. поглощала значит. часть его дохода. Неуплата ипотечной задолженности означала для него потерю имущества или земли и переход их в руки др. собственника. В США, напр., за период 1920 - 39 св. 91 тыс. ферм перешло в собственность банков и страховых компаний. Кризис 1929 - 33 оказал существ. влияние на дальнейшее развитие И. к. в капиталистич. странах. В этот период мн. учреждения И. к. потерпели крах или нуждались в финанс. помощи гос-ва. С этих пор гос-во начинает активно вмешиваться в сферу И. к. В ряде стран были созданы гос. учреждения с целью обеспечить стабильность ипотечного рынка в случае кризисов и иных потрясений.
На стадии монополистич. капитализма И. к. претерпевает существ. изменения. Расширяются масштабы его использования (ипотечные ссуды идут в осн. на строительство жилых домов, коммерч. сооружений и расширение производств. фондов). После 2-й мировой войны 1939 - 45 И. к. получил развитие в связи с расширением жил. строительства в ряде капиталистич. стран. Так, в США из общей суммы ипотечного кредита в 1974 лишь 6% составляли ссуды в с. х-ве, тогда как ссуды на строительство 1 - 4-квартирных домов составляли 60%. В послевоен. годы И. к. всё в большей мере приобретает производит. характер. Особенно это касается торг.-пром. корпораций, к-рые получают ссуды под залог своего имущества (производств. мощностей). В совр. капиталистич. странах И. к. широко пользуются гор. население, торг.-пром. корпорации и фермеры. И. к. осуществляют уже не только ипотечные банки, но и многочисл. кредитно-финанс. учреждения, он становится выгодной сферой приложения капитала для монополий, действующих в кредитно-финанс. сфере. В США коммерч. банки, ссудно-сберегат. ассоциации, сберегат. банки, страховые компании в 1974 сосредоточивали почти 82% всего несельскохоз. И. к.; главная роль принадлежала ссудно-сберегат. ассоциациям (35,4%), коммерч. банкам (19%) и компаниям страхования жизни (12%). В Великобритании И. к. и предоставление ссуд на строительство производят строит. и страховые об-ва, а также банки. Уд. вес страховых об-в в ссудах частным лицам на жил. строительство составлял в те же годы св. 50%, а страховых компаний 20%. В структуре И. к. Великобритании гл. место занимает жил. строительство. В ФРГ И. к. сосредоточен в ипотечных, коммерч. и сберегат. банках. Но ведущее положение, в отличие от др. стран, продолжают занимать ипотечные банки. Во Франции И. к. предоставляют также банки, спец. кредит, учреждения и страховые компании.
В условиях гос.-монополистич. капитализма И. к. широко используется для расширения производств. мощностей и обновления осн. капитала.
Так, в ФРГ спец. судостроит. ипотечные банки выдают кредиты под строящиеся суда. После 2-й мировой войны в США строительство мощных газопроводов финансировалось посредством эмиссий спец. ипотечных облигаций. Такие крупнейшие компании, как «Тексас истерн трансмишн» и «Трансконтинентал газ», получали крупные ипотечные займы от ведущих страховых монополий и др. кредитно-финанс. учреждений.
Гл. цель мероприятий гос-ва в области ипотечных операций - ослабление циклич. характера жил. строительства и поддержания его на соответств. уровне. Однако эта цель не всегда достигается. Огромные масштабы И. к., с одной стороны, могут замедлять наступление экономич. спада или кризиса, т. к. он облегчает населению приобретение жилья и способствует временному разрешению проблемы реализации; с другой стороны, в условиях ухудшения экономич. конъюнктуры он способствует обострению противоречий между произ-вом и потреблением. Высокий процент (обычно от 5 до 8) по ипотеке суживает рынок для отраслей, сопряжённых со строительством, ограничивает спрос на с.-х. технику, удобрения и товары длит. пользования. Т. о., И. к., облегчая потребление при благоприятной конъюнктуре, превращается в активный инструмент углубления экономич. спада или кризисаг т. к. ухудшает состояние бюджетов миллионов семей трудящихся. Так, общая задолженность населения США по И. к. под 1 - 4-квартирные дома составляла в 1974 410,3 млрд. долл., ипотечная задолженность фермеров - 42,9 млрд. долл. В развитии И. к. прежде всего заинтересован финанс. капитал, который через разветвлённую систему своих кредитно-финансовых институтов использует аккумулированные ден. сбережения населения и извлекает высокие прибыли. Посредством И. к. монополистич. капитал получает возможность не только временно расширять производство при ограниченном платёжеспособном спросе трудящихся, но и ещё больше подчинить их экономически и политически. И. к. представляет собой одну из наиболее изощрённых форм ростовщичества и эксплуатации трудящихся.

Источник: Экономическая энциклопедия. Политическая экономия в 4 т. Советская энциклопедия 1979-1980 гг.

КРЕДИТЫ ИПОТЕЧНЫЕ
MORTGAGE LOANS
Ссуды, выплата основной суммы и процентов по к-рым обеспечивается городской или сельской недвижимостью в виде жилых или производственно-служебных строенийИпотечные ссуды коммерческих банков. В течение ряда лет в области законодательства и регулирования наблюдается тенденция к ослаблению сравнительно строгих ограничений, к-рые существовали в отношении выдачи нац. банками ссуд под залог недвижимой собственности. Был изменен ряд правил, в результате чего коммерческие банки и сберегательные учреждения приобрели право предлагать различные виды ипотечных облигаций с плавающей процентной ставкой, а вслед за этим на федеральном уровне было принято решение отменить действовавшие в штатах лимиты процентных ставок по ипотечным облигациям, что сняло важное препятствие к распространению ипотеки с плавающей ставкой. В марте 1981 г. вступило в силу новое правило, регулирующее предоставление ссуд с плавающей процентной ставкой нац. банками, и вскоре были пересмотрены правила, касающиеся ссудосберегательных банков, созданных с согласия федеральных властей и федеральных взаимосберегательных банков.В суммированном виде основные черты новых федеральных правил, касающихся предоставления нац. банками К.и. с плавающей процентной ставкой под залог недвижимости, изложены в прилагаемой таблице.Кодекс законов США, 12 U.S.C. 371. Основной юр. документ, регулирующий вопросы предоставления нац. банками К.и. Такое право имеют все нац. банки при условии, что в качестве обеспечения выступают качественная недвижимость, т. е. благоустроенные жилые и производственные помещения или улучшенные земельные участки с.-х. назначения. Для того чтобы недвижимая собственность могла стать обеспечением ссуды в том значении, как это рассматривается в указанном законе, она должна быть улучшенной, т. е. обладать стоимостью, значительно увеличенной в результате существенных и систематических работ. Кроме того, эта недвижимость должна принадлежать ее владельцу на основе абсолютного права собственности. Вместе с тем закон предусматривает, что Контролер ден. обращения США может предписать дополнительные правила и нормы, разрешающие принимать в качестве обеспечения арендованную собственность, при условии, что она ранее не была заложена и срок аренды истекает не ранее чем через десять лет после погашения ссуды. В отдельном разъяснении Контролера ден. обращения конкретизируются требования, предъявляемые ко всем ссудам, обеспечением к-рых является арендованная недвижимость: 1) эта недвижимость должна быть улучшенной; 2) обеспечение должно быть связано с преимущественным правом удержания собственности; 3) в качестве инструмента обеспечения должны выступать ипотека, доверенность и т. п.; 4) срок погашения ссуды должен наступать по меньшей мере за десять лет до истечения срока аренды (это требование можно обойтиие можно обойти, продлив аренду на десять лет сверх срока ипотеки); 5) ссуда должна погашаться так же, как ссуды, обеспеченные недвижимостью, принадлежащей владельцу на основе абсолютного права собственности при преимущественном праве удержания залога.Любой нац. банк имеет право приобрести обеспеченное таким правом обязательство полностью или частично и в любое время до истечения срока его погашения.Инструкция № 7.2040 Контролера ден. обращения по праву преимущественного удержания определяет, в частности, что вторичное право удержания может рассматриваться в качестве первичного в контексте Закона 12-371 при следующих условиях: во-первых, банк имеет право выкупить все предыдущие права удержания и стать держателем первичного права, и, во-вторых, средства или имущество, представленные заемщиком или от его имени в качестве обеспечения, действительно составляют ту сумму, к-рая необходима для удовлетворения всех предыдущих прав удержания. Др. возможность здесь заключается в том, что заемщиком внесено обеспечение по ссудам банка, включая средства, предоставленные ему для закрепления за банком преимущественного права удержания, причем банк, не нарушая ни одного из действующих правил или законов, может считать сумму залога достаточной для того, чтобы при необходимости погасить ссуду и оставшиеся непогашенными суммы от прежних залогов собственности, выступающей в качестве обеспечения.Более того, если нац. банк является кредитором по первому и последнему залогу имущества при отсутствии промежуточных залогов, комбинированный залог может, с точки зрения Закона 12-371, рассматриваться как дающий преимущественное право удержания, а задолженность по обоим залогам как единое целое.В целом (см. Инструкцию № 7.2155 Контролера ден. обращения) общий непогашенный остаток К.и., предоставленных или полученных, не может превышать в момент предоставления очередной такой ссуды сумму `незатронутого` капитала плюс сумму `незатронутого` избыточного капитала нац. банка или 100% срочных и сберегательных депозитов этого банка (в зависимости от того, какая из этих сумм больше). Но пока К.и. в целом не превышают 10% лимита их разрешенного объема, на них не распространяются ограничения на предоставление индивидуальных кредитов, содержащиеся в Законе 12-371. Сумма кредита не может превышать 50% оценочной стоимости недвижимости, предлагаемой в качестве залога, а срок ее не может превышать пять лет, за исключением следующих случаев:1. Сумма кредита может составлять не более 662/3% оценочной стоимости залога и предоставляться на срок не более десяти лет, если в качестве обеспечения используются амортизируемый залог, трастовое соглашение или иной подобный инструмент, по условиям к-рого периодические поступления окажутся достаточными для погашения не менее 40% основной суммы долга в течение не более десяти лет.2. Сумма ссуды может составлять не более 662/3% оценочной стоимости залога и предоставляться на срок не более 20 лет, если в качестве обеспечения используются амортизируемый залог, трастовое соглашение или иной подобный инструмент, по условиям к-рого периодические поступления окажутся достаточными для погашения всей суммы основного долга в течение не более 20 лет.3. Сумма ссуды может составлять не более 90% оценочной стоимости залога и предоставляться на срок не более 30 лет, если в качестве обеспечения используются амортизируемый залог, трастовое соглашение или иной подобный инструмент, по условиям к-рого периодические поступления окажутся достаточными для погашения всей суммы основного долга в течение периода, оканчивающегося датой истечения срока.Перечисленные выше ограничения не действуют в следующих случаях:1. В отношении ссуд под залог недвижимости, страхуемых в соответствии с положениями Закона о жилищном строительстве - частью II, частью VI, частью VIII, разделом 8 части I или с частью IX этого закона. Указанные положения касаются ипотеки, застрахованной Федеральным управлением жилищного строительства.2. В отношении ссуд под залог недвижимости, страхуемых министром с. х. в соответствии с частью I Закона Бэнкхеда-Джоунса о фермерской аренде (the Bankhead-Jones Farm Tenant Act), а также с принятым 28 августа 1937 г. `Законом о мерах по охране природы в засушливых и полузасушливых районах Соединенных Штатов и о содействии в этих целях созданию условий для сохранения и надлежащего использования водных ресурсов` с последующими поправками.3. В отношении ссуд под залог недвижимости, полностью гарантированных или застрахованных штатом или властями штата, гарантирующими погашение этих ссуд, если в соответствии с условиями гарантии или поручительства нац. банк имеет основания рассчитывать на погашение ссуды в установленные сроки.Несмотря на указанные ограничения, нац. банки имеют право предоставлять ссуды и приобретать обязательства в связи с улучшением земель, обеспеченные ипотекой, застрахованной в соответствии с разделом 10 Закона о жилищном строительстве или гарантированной в соответствии с частью 4 Закона о жилищном строительстве и развитии городов 1968 г.К числу др. К.и., к-рые могут предоставлять нац. банки, относятся:1. Ссуды, обеспеченные первым залогом участков леса, к-рые `во всех отношениях содержатся в надлежащем порядке`. Такие ссуды оформляются в виде обязательства или обязательств, обеспеченных ипотекой, доверенностью или др. подобным инструментом. Любой нац. банк имеет право приобрести обеспеченное т. о. обязательство в том случае, если банк приобретает это обязательство в его полном объеме. В отношении таких ссуд действуют следующие ограничения:а) сумма ссуды не должна превышать 60% оценочной рыночной стоимости растущего леса, земли и произведенных усовершенствований участка, предлагаемого в качестве залога; условия ссуды составляются т. о., чтобы ее остаток ни в какое время не превышал 60% полной первоначальной оценочной стоимости залога;б) ссуда не может предоставляться на срок более трех лет; предоставление на срок не более 15 лет допускается при обеспечении ссуды амортизируемой ипотекой, трастовым соглашением или иным подобным инструментом, по условиям к-рого периодические поступления являются достаточными для погашения основной суммы ссуды в течение периода, не превышающего 15 лет при процентной ставке не менее 62/3% в год;в) все ссуды, обеспечиваемые первым залогом, на лесные участки должны включаться в предусмотренный законом реестр ссуд под залог недвижимости, но при этом общая сумма ссуд под залог участков леса, предоставленных нац. банком, не может превышать 50 процентов оплаченной части `затронутого` избыточного капитала банка плюс 50% его `незатронутого` актива.2. Ссуды, предоставляемые для кредитования строительства производственных или коммерческих зданий, со сроками погашения не более 60 мес., при наличии надлежащим образом составленного соглашения заемщика с надежным в фин. отношении кредитором о готовности предоставить полную сумму банковской ссуды по завершении строительства, а также ссуда на кредитование строительства жилых зданий или построек с.-х. назначения со сроками погашения не более 60 мес. Эти кредиты должны рассматриваться не как обеспечиваемые недвижимостью в значении, предусмотренном законом, `а как обычные коммерческие ссуды, обеспеченные или не обеспеченные ипотекой или аналогичным обязательством в отношении земельного участка, на к-ром воздвигаются строение или строения`.Вместе с тем нац. банки не могут вкладывать средства или принимать на себя ответственность по таким ссудам, если их общая сумма превышает 100% оплаченной части `незатронутого` капитала банка плюс 100% `незатронутого` избыточного капитала. Выпускаемые в этой связи долговые обязательства, предназначенные для кредитования жилых зданий или с.-х. сооружений и имеющие срок погашения не более 9 мес., должны учитываться как коммерческие бумаги в соответствии с разделом 13 Закона о ФРС, если имеется надлежащим образом составленное и приемлемое для покупающего эти бумаги банка соглашение, в к-ром участвуют физическое лицо, товарищество, ассоциация или корпорация, предусматривающие предоставление полной суммы кредита по завершении строительства.Кредиты промышленного назначения не подпадают под ограничения, относящиеся к ссудам под залог недвижимости. (К займам этого вида относятся ссуды, предоставляемые уже существующим промышленным или торговым предприятиям в соответствии с положениями разделов 102 и 102а Закона о жилищном строительстве 1948 г. с последующими изменениями; действовавший ранее раздел 13b Закона о ФРС, дававший право банкам - членам ФРС предоставлять ссуды и выдавать обязательства в связи со строительством промышленных и торговых предприятий, был отменен с принятием в 1958 г. Закона об инвестициях в малое предпринимательство.)На ссуды, в к-рых участвует Администрация по развитию малого предпринимательства, в соответствии с Законом о малом предпринимательстве, не распространяются ограничения, установленные этим разделом для ссуд под залог недвижимости.Ссуды, выдаваемые для усовершенствования жилищ в значительной зависимости от платежеспособности заемщика, страхования, обеспечения или некоего сочетания этих факторов, не являются ссудами под залог недвижимости (часть 7.2000 Инструкции Контролера ден. обращения), и потому дополнительные обеспечения в форме младшей закладной, оформленной в порядке обычной банковской процедуры, не обязательно должны соответствовать требованиям Закона 12-371. Такие ссуды, застрахованные Федеральным управлением жилищного строительства (раздел 203(k) или 220(h) Закона о жилищном строительстве), могут выдаваться без учета требований Закона 12-371 о том, что заложенная недвижимость должна быть свободна от предыдущих обязательств.Не считаются также К.и. в смысле, предусмотренном этим разделом закона, ссуды промышленным предприятиям, когда банк предполагает, что платежи будут производиться за счет доходов заемщика (полагаясь прежде всего на его общую кредитоспособность, прогнозируемое состояние дел и при этом не обязательно требуя обеспечения), но при этом предпочитает получить в залог недвижимость заемщика на случай непредвиденных изменений. Такого рода ссуды классифицируются как обычные коммерческие кредиты.В прилагаемой таблице приведены статистические данные, показывающие стоимость ипотеки жилых строений.Количественные ограничения в отношении ссуд под залог недвижимости. Нац. банкам не разрешается предоставлять такие ссуды (кроме ссуд под залог участков леса) в общей сложности более чем на сумму `незатронутого` оплаченного акционерного капитала банка плюс сумму `незатронутого` превышения активов над пассивами банка или более чем на сумму, равную 100% срочных и сберегательных вкладов (в зависимости от того, какая из них больше).Вместе с тем до 10% всех разрешенных т. о. ссуд под залог недвижимости не обязательно должны соответствовать требованиям Закона 12-371.Ссуды, к-рые обеспечиваются закладной, застрахованной Федеральным управлением жилищного строительства в соответствии с Законом о жилищном строительстве, не принимаются в расчет при определении суммы ссуд под залог недвижимости, подлежащих выдаче банком, исходя из объема оплаченного капитала, прибыли сальдо или срочных и сберегательных вкладов.Кроме того, любая ссуда, по крайней мере 20% к-рой гарантируется Администрацией по делам ветеранов в соответствии с Законом 38-37, может быть предоставлена нац. банком без учета ограничений, содержащихся в др. законах и касающихся: 1) отношения суммы ссуды к стоимости залога; 2) срока погашения ссуды; 3) требований относительно др. видов обеспечения; 4) характера залога; 5) процента от общей суммы активов, к-рый может быть использован для ссуд под залог недвижимости.Все ссуды под залог недвижимости, обеспеченные первым залогом участков леса, должны учитываться при вычислении предельной общей суммы ссуд, но при этом нац. банки не могут выдавать ссуды под залог участков леса, если в общей сумме, превышающей 50% `незатронутого` оплаченного капитала плюс 50% суммы `незатронутого` превышения актива над пассивами.Термин `обычная ссуда под залог недвижимости` относится к ссудам, не страхуемым Федеральным управлением жилищного строительства и не гарантируемым Администрацией по делам ветеранов.Ограничения процентных ставок по срочным и сберегательным депозитам. Поскольку общая сумма обычных ссуд под залог недвижимости обычно не может превышать 70% суммы срочных и сберегательных вкладов данного банка, у последнего, если он заинтересован в ипотечных операциях, может возникнуть побуждение привлечь как можно больше вкладчиков и с этой целью предложить им высокие процентные ставки по депозитам.Однако размер процента, к-рый нац. банк может выплачивать по срочным, сберегательным и др. депозитам, не должен превышать лимита, установленного законом для соответствующих вкладов в банках штатов или трастовых компаниях, созданных в соответствии с законами штата, где находится данный банк. Кроме этого, в соответствии с разделом 19 Закона о ФРС, на Совет управляющих ФРС возлагается обязанность регулировать и ограничивать ставку процента, к-рую банки - члены ФРС имеют право выплачивать по срочным и сберегательным вкладам.Практика предоставления ипотечного кредита. Следующие документы должны быть оформлены при предоставлении обычной ипотечной ссуды: 1) вексель или долговое обязательство; 2) соответствующим образом оформленная ипотека как обеспечение ссуды; 3) документ, удостоверяющий стоимость недвижимости, с указанием превышения этой стоимости над суммой ссуды; 4) документ, удостоверяющий право собственности, или полис страхования права собственности с указанием, что она не находилась до этого в залоге; 5) страховые документы, гарантирующие кредитора от ущерба в случае пожара.Обращаясь с заявкой о предоставлении обычной ссуды под залог городской недвижимости, заемщик должен предоставить кредитному учреждению следующую информацию:1. Сумму, к-рую он хочет получить.2. Местонахождение собственности.3. Размеры земельного участка.4. Размеры строений.5. Материалы, из к-рых сооружены строения.6. Предназначение строений.7. Стоимость земли.8. Стоимость строений.9. Размеры ежегодной арендной платы.10. Сумма страховки.Заявка подписывается поручителем или заемщиком.Для получения более подробной информации о ссудах, страхуемых Федеральным управлением жилищного строительства или гарантируемых Администрацией по делам ветеранов, см. ССУДЫ ДЛЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ; ФЕДЕРАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА.Обеспеченность ссуды под залог недвижимости определяется следующими факторами: 1) размерами маржи безопасности, т. е. суммой, на к-рую оценочная стоимость залога превышает все обязательства по нему; 2) вероятностью падения стоимости залога; 3) доходностью заложенной собственности, выраженной в арендной плате, и ее превышением суммы налогов, страховых платежей, расходов по ремонтным работам и пр.; 4) возможностью приспособления строений для др. нужд; 5) месторасположением недвижимости применительно к ее функциям.См. БАНКИ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ; ЗАКЛАДНЫЕ ФЕРМЕРСКИЕ; КОМПАНИИ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ; НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ АГЕНТОВ ПО ПРОДАЖЕ НЕДВИЖИМОСТИ; НАЦИОНАЛЬНАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА; ПЛАТЕЖИ ОСНОВНОЙ СУММЫ И ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ; ФОНДЫ ТРАСТОВЫЕ.

Источник: Словарь-справочник экономика внешняя торговля выставки 2012

Найдено научных статей по теме — 15

Читать PDF
315.91 кб

Ипотечное кредитование

Романюк Юлия Владимировна
Проблема предоставления имущественных залоговых займов в настоящее время является одной из наиболее актуальных в современной России.
Читать PDF
172.14 кб

Ипотечное кредитование в РФ

Носова Татьяна Павловна, Карапетян Мадина Оганесовна, Романькова Анжелика Сергеевна
В данной статье рассматриваются основные тенденции и перспективы развития системы ипотечного кредитования в России.
Читать PDF
68.16 кб

Ипотечное кредитование комнат

Розоренов А. В.
Читать PDF
391.18 кб

Андеррайтинг ипотечных кредитов

Логинов М.П.
Читать PDF
343.20 кб

Ипотечное кредитование в России

Попцова Виктория Александровна
В статье рассматривается текущее состояние рынка ипотечного кредитования в России. Представлен обзор ключевых показателей рынка за последние несколько лет.
Читать PDF
259.42 кб

Проблемы ипотечного кредитования

Куряева Гульсум Юсефовна, Кедяркина Валерия Алексеевна, Давидян Карина Артуровна
Актуальность и цели. Статья предназначена широкому кругу читателей. В ней рассматриваются проблемы ипотечного кредитования.
Читать PDF
309.11 кб

Понятие и виды ипотечного кредита

Дадаян Е. В., Сторожева А. Н.
Статья раскрывает понятие и виды ипотечного кредитования.
Читать PDF
1.05 мб

Детерминанты ипотечного кредитования

Назарчук Н.П.
Финансиализация жилой недвижимости является ключевой характеристикой ипотечного кредитования, эффекты и эффективность которого зависят от факторов и траекторий, формирующихся и развивающихся на локальных (региональных) рынках недв
Читать PDF
1.13 мб

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Петрова Анастасия Сергеевна
Улучшение качества жилищных условий одна из наиболее сложных проблем для современного человека. В настоящее время приобретение жилья без заемных средств пока могут позволить себе единицы.
Читать PDF
379.80 кб

Из истории ипотечного кредитования в США

Хутыз З.М.
Читать PDF
1,001.22 кб

Модели ипотечного кредитования населения

Буланова Т.А.
В статье рассматривается кредитно-финансовая система российского ипотечного рынка. Показаны возможности использования одноуровневой и двухуровневой модели ипотечного кредитования.
Читать PDF
125.51 кб

Управление ипотечными кредитными сделками

Аверьянова Татьяна Анатольевна
Роль небанковских финансовых институтов в активизации деловой активности на рынках недвижимости. Специфика управления финансами, кредитными сделками крупных строительных организаций.
Читать PDF
259.87 кб

Оптимизация схем ипотечного кредитования1

Тубольцева О. М.
Рассматриваются вопросы оптимизации схем ипотечного кредитования.
Читать PDF
77.98 кб

Ипотечное кредитование в условиях кризиса

Файзуллин И.Э., Салахова А.Р.
Вложения в недвижимость долгое время для населения являлись простым способом сбережения денег. Однако экономический кризис затронул и строительную отрасль.
Читать PDF
209.76 кб

Ипотечное кредитование в мировой практике

Бектаубаева Назгул Газизовна
В статье рассматривается проблема ипотечного кредитования как основного механизма решения жилищной проблемы.

Похожие термины:

  • КРЕДИТОР ИПОТЕЧНЫЙ

    MORTGAGEEСм. ИПОТЕКА (ЗАКЛАДНАЯ)
  • Пул ипотечных кредитов

    Совокупность ипотечных кредитов (или других активов), сформированная эмитентом или основным обслуживающим агентом в качестве обеспечения ИЦБ.
  • Ипотечный обычный кредит

    Ипотечный кредит, выданный коммерческим банком, который обеспечен только залогом объекта недвижимости и не имеет государственных гарантий и/или страховок. В противовес обычным, необычные (Nonconventio
  • Шаровой ипотечный кредит

    Ипотечный кредит, предусматривающий погашение основного долга в виде одного платежа, или в виде возрастающих платежей (основное погашение приходится обычно на конец срока кредита). Ипотечный кре
  • большие ипотечные кредиты

    ипотечные кредиты, обладающие, как правило, всеми свойствами первоклассных ипотечных кредитов, предельно допустимый размер которых установлен программами Ginnie Mae, Fannie Mae и Freddie Mac.
  • обратный ипотечный кредит

    Ипотечный кредит, по которому заемщик периодически получает от кредитора оговоренные суммы в зависимости от стоимости недвижимости, являющейся обеспечением кредита.
  • Ипотечный жилищный кредит

    кредит ипотечный, предоставляемый ипотечными банками под сравнительно низкий процент физическому лицу для строительства или покупки жилья. Приобретенное жилье закладывается банку до возвращен
  • Гибридный ипотечный кредит

    Кредит, который сочетает характеристики кредитов с фиксированной и плавающей ставками (см. пример 3).
  • вторичный ипотечный кредит

    ипотечный кредит, обеспеченный залогом или трастом, когда выступающее в качестве обеспечения имущество было ранее заложено или передано в траст в обеспечение другого кредита, такое обеспечение я
  • стандартный ипотечный кредит

    ипотечный кредит, выданный коммерческим банком, который обеспечен только залогом объекта недвижимости и не имеет никаких дополнительных государственных гарантий и/или страховок.
  • Ипотечный кредит передаваемый

    Ипотечный кредит, условия которого предусматривают возможность замены заемщика с сохранением прежних условий кредитования. При этом новый заемщик должен удовлетворять определенным критериям п
  • двухнедельный ипотечный кредит

    Ипотечный кредит, по которому заемщик производит платежи каждые две недели, в результате чего такие кредиты раньше погашаются и имеют меньшие суммарные процентные выплаты, чем кредиты, погашающи
  • ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ

    англ. mortgage credit institutions) – финансовые учреждения, специализирующиеся на предоставлении ипотечных кредитов, и, как правило, обладающие особым статусом. Возникновение И. к. у. связано с расширением объ
  • Ипотечный конвертируемый кредит

    Ипотечный кредит с плавающей ставкой, который может быть заменен кредитом с фиксированной процентной ставкой на определенных условиях.