Ипотека в Соединенном Королевстве - основной механизм приобретения жилья. Сейчас совокупный рынок ипотечного кредитования составляет 11,4 млн займов на сумму 1,2 трлн фунтов стерлингов.
Почти 80% всех выданных ипотечных кредитов приходилось на банки, около 15% - на строительные сберегательные кассы, остальное распределено между другими профучастниками рынка.
До кризиса банки были готовы выдавать ипотеку с первоначальным взносом 5-10% от стоимости жилья, а то и без взноса. Сейчас от потенциальных заемщиков требуют внести как минимум 25-30% собственных средств при покупке недвижимости. Банки предлагают ипотеку на 25-30 лет. Средняя стоимость жилья составляет в Великобритании около 170 тыс фунтов. Самые низкие ставки по кредитам с фиксированной доходностью на пять лет - 4-5%, на два года – в районе 3%. Плавающая ставка находится в пределах 2-2,5%, то есть в два раза ниже фиксированной на пять лет.
Для получения «резидентской» ипотеки необходимо иметь трехлетнюю историю проживания в Великобритании. Вторая главная составляющая - подтверждение дохода. Подтверждением дохода для наемных работников может быть письмо от работодателя с указанием заработной платы или квитанции о получении заработной платы как минимум за три последних месяца и справка P60 (выдается работодателем с указанием всех доходов и отчислений сотрудника за один год). Кроме того, кредитор потребует выписки с банковского счета тоже не менее чем за три месяца – в расчет принимаются не только доходы, но и расходы заемщика.
Для тех, кто «работает на себя» или предпочитает не работать вообще, список документов гораздо шире – кредитор потребует как минимум финансовую отчетность за последние два года и выписки по счету за последние 12 месяцев, а также налоговую декларацию. В качестве дохода рассматриваются дивиденды, прибыль, доход от аренды недвижимости либо другой собственности.
Получить кредит можно и без доказательств текущего дохода, если заемщик владеет свободными средствами или активами на сумму от 1 млн фунтов. В этом случае нужно предоставить документы о владении недвижимостью, выписки по банковским вкладам или счетам ценных бумаг и т.д.
Кроме того, кредитор потребует подтверждение наличия первоначального взноса и его происхождение в случае неожиданного появления на счете.