Fraud-scoring – вид скоринга, статистическая оценка вероятности мошеннических действий со стороны потенциального заемщика. Как правило, применяется совместно с другими видами исследования клиентов, такими как аpplication-scoring и behavioral-scoring.
Fraud-scoring используется прежде всего как определенный барьер на пути мошенников при получении кредита. Так, система в автоматическом режиме может сравнивать данные клиентов с так называемыми «черными» и «серыми» списками, делать запросы в бюро кредитных историй и другие внешние базы данных.
Еще одна функция fraud-scoring – проверка предоставленных данных на противоречия, причем как в рамках самой анкеты, когда могут сравниваться ответы на разные вопросы, так и через сравнение полученных результатов с предустановленными данными и статистикой (например, о размерах доходов в разных отраслях). Также цифры могут сравниваться с теми, которые предоставили другие клиенты, с усредненными показателями по всему портфелю кредитов банка.
Кроме того, fraud-scoring-системы часто позволяют кредитным организациям выявлять зависимости и согласованность действий по ряду клиентов, предотвращая сговоры с целью обмана.
Считается, что до 10% невозвратов по кредитам связаны в России с откровенным мошенничеством и этот показатель растет. Поэтому в том и ли ином виде fraud-scoring-система есть в каждом банке. Причем собственную программу и критерии оценки потенциальных мошеннических действий каждая кредитная организация считает своей коммерческой тайной.