результат развития сберегательного процесса на каждый момент. В отличие от собственно сбережений как элемента оборота ден. доходов населения за период, Ф.б. семьи – это элемент запаса, ден. часть состояния семьи на дату, результат суммарного накопления в процессе непрерывного присоединения все новых и новых сбережений к суммам, накопленным за предыдущие годы. Посубъектный период накопления, длительность сберегательного процесса применительно к каждой конкретной семье могут быть близкими к неопределенности, поскольку нередко охватывают не только жизненный цикл семьи, но и перешедшие по наследству результаты предшествующих поколений. Ф.б. – часть общего состояния семьи, включающего также собственность в движимой и недвижимой формах, материальные запасы в незавершенных семейных инвестициях, оцененные в ден. форме. Статистически Ф.б. показывается в двух измерениях: валовом и чистом. Чистое Ф.б. дополнительно учитывает сумму финансовых обязательств семей – задолженность по всем видам кредитов (потребительским, ипотечным), др. формы долгов. Осн. составляющие элементы Ф.б. населения: вклады и депозиты в банках в рублях и валюте, включая вклады и депозиты на пластиковых картах; наличные деньги; вложения в ценных бумагах; запасы средств в наличной (нац. и иностр.) валюте; резерв страховых взносов. Соответственно этим элементам проводят исчисление Ф.б. населения (см. табл. 1).
v:shapes="_x0000_i1139">Вклады и депозиты в банках берутся из прямой банковской отчетности. Наличные деньги у населения исчисляются как сумма эмитированных ЦБ РФ наличных денег, скорректиро- ванная на изменение остатков денег в кассах банков и юридич. лиц (в быв. СССР величина изменения ден. массы на руках у населения во многом контролировалась расчетами баланса ден. доходов и расходов населения). Средства населения в ценных бумагах определяются по оборотам их выпуска. Приростные данные в расчетах баланса ден. доходов и расходов населения по вложениям в ценных бумагах охватывают в основном сальдо оборотов покупки и продажи Российского внутреннего выигрышного займа 1992, Государственного сберегательного займа, сберегательных сертификатов и акций предприятий (вне поля зрения, естественно, остаются приобретения в сфере теневого бизнеса, а также ценные бумаги типа ваучеров, первично не затронувшие доходы и расходы населения и попавшие напрямую в его Ф.б.). Элементом Ф.б. экономически выступает значит. часть прироста наличных денег (за вычетом т.н. оборотной кассы) и покупка валюты, уменьшенная на оборот одновременной ее продажи населением (т.е. сальдо покупок и продаж валюты населением). При счете со стороны оборота валюты учитывают использование ее населением вне пределов страны – вывоз средств туристами и эмигрантами (причем вывоз эмигрантами подлежит сальдированию со ввозом иммигрантами, а ввоз туристами сальдированию с вывозом не подлежит, поскольку к сбережениям не имеет отношения – он формирует расход в основном нерезидентов и должен, согласно статистике ООН, отражаться в обороте товаров и услуг). Вывоз валюты т.н. «челночным» бизнесом рассматривают не как расход валюты, а как ее авансирование в оборот, как элемент оборота капитала лиц, работающих, как правило, без образования юридич. лица. Их сбережения возвращаются в расширенном объеме. Расчет Ф.б. позволяет оценить потребит. возможности населения, их динамику во времени, место страны в мировом сообществе как по степени инвестиц. обеспечения потребностей общественного воспроизводства, так и с т.з. подготовки будущего потребления товаров и услуг, т.е. воспроизводства «обмена веществ» собственно домашних хозяйств. Уровень накопленного Ф.б. и потенциал, даваемый им общественному развитию, оценивают через соотношение Ф.б. и ВВП (см. табл. 2).
v:shapes="_x0000_i1140">Потенциал накопленных населением РФ ден. средств с учетом того, что более половины их отвлечены в налично-долларовый запас, оказывается в 27 раз меньше, чем в США. Роль Ф.б. в текущем обороте доходов населения, потенциальные возможности расширения потребления семьями товаров и услуг, уровень свободы при выборе качества жизни отражает показатель Ф.б. населения, накопленного на конец года, выраженный через число месяцев обеспечиваемого конечного потребления (табл. 3).
v:shapes="_x0000_i1141">Домашние хозяйства США уже в течение нескольких десятилетий, а Японии – с 90-х гг. обладают почти 4-летним запасом средств относительно текущего потребления населением товаров и услуг. В 1998 США преодолели и 5-летний рубеж. В России же в 1998–2000 Ф.б. населения находилось в черте 30-летнего «отката» – на уровне 1970.