банковская деятельность с частичным резервным покрытием

Практика, при которой коммерческие банки (commercial banks) должны иметь резервы высоколиквидных активов, равные некоторой, обычно небольшой, доле их общего портфеля активов. Эти резервы предназначены для покрытия непрогнозируемых изменений оттока средств с депозитов в виде изъятия или перевода их чеком (cheque) другим банкам. Когда резерв рассчитывается как доля от всех депозитов, что обычно и бывает, то эта доля называется нормой резервного покрытия. Общий уровень нормы резервного покрытия может быть определен с помощью осторожных оценок на базе прошлого опыта и может изменяться в зависимости от характера ожиданий и привлекательности других активов. Однако в большинстве современных банковских систем минимальная норма резервного покрытия устанавливается центральным банком (central bank) в рамках государственной денежной (monetary policy) и кредитной политики (credit policy). В теории создания кредита (credit creation) банковская деятельностьс частичным резервным покрытием является необходимым условием осуществления кредитной (credit) деятельности банковской системы, а норма резервного покрытия является фактором, определяющим величину кредитного (credit multiplier) и денежного мультипликаторов (money multiplier). (См. open market operations.)