На рынке автокредитования можно встретить программы банков, в условиях которых отсутствует первоначальный взнос по кредиту. Такие займы финучреждения выдают на покупку новых автомобилей, как отечественных, так и импортных.
Основное отличие программ автокредитования без первоначального взноса от классических - повышенная процентная ставка, в среднем на 3 процентных пункта. Таким способом банк компенсирует свои риски. Как и при обычных автокредитах, процентная ставка зависит от срока кредитования. Чем меньше срок, тем она ниже, и наоборот.
Также банки могут ограничивать максимальную сумму кредита или требовать, например, от заемщика большее количество документов, подтверждающих его платежеспособность при превышении суммы займа определенного банком порога.
К примеру, в Росбанке по программе «Автостатус» при первоначальном взносе менее 10% от стоимости автомобиля, а также при сумме кредита свыше 1 млн рублей / 50 тыс. долларов США или евро дополнительно требуется документ, подтверждающий официальный доход, или справка по форме банка либо организации-работодателя плюс, при наличии, свидетельство о временной регистрации.
Чаще всего пакет документов, который может потребоваться при заявке на автокредит без первоначального взноса, выглядит так:
• заявление-анкета на кредит;
• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• один из следующих дополнительных документов: заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, водительское удостоверение, ИНН и т. д
В зависимости от банка, список может меняться, к тому же финучреждение всегда оставляет за собой право при необходимости запросить у клиента другие дополнительные документы.
К заемщику банки, как правило, выдвигают следующие требования: гражданство РФ; непрерывный трудовой стаж от трех до шести месяцев; возраст на момент подачи анкеты не менее 21 года, а на момент погашения кредита не должен превышать у мужчин 60 лет, у женщин – 55; наличие постоянной регистрации (прописки) в регионе присутствия банка.
Обеспечением по такому кредиту выступает залог приобретаемого автомобиля. Также банки требуют от заемщика обязательное страхование автомобиля по программе КАСКО и ОСАГО, где выгодоприобретателем устанавливается банк.
Программы без первоначального взноса на рынке автокредитования не распространены, их предлагает небольшое количество банков, например Росбанк, «Открытие», Локо-Банк, «Российский Капитал».