РЫНОК СТРАХОВОЙ
СТРАХОВОЙ РЫНОК
[insurance market] — вид финансового рынка, на котором объектом купли-продажи выступает страховая защита в форме различных предлагаемых страховых продуктов.
Страховой рынок
сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи является специфический товар - страховая услуга, формируются предложение и спрос на нее. Форма взаимосвязи между участниками страховых правоотношений.
РЫНОК СТРАХОВОЙ
Предложение страховых услуг со стороны государственных и коммерческих страховых фирм. Страховой рынок функционирует на конкурентной основе, предлагая клиентам постоянно расширяющийся перечень видов страхования.
Источник: Экономический словарь. Толково-терминологический словарь 2007
РЫНОК СТРАХОВОЙ
система экономических отношений, возникающих по поводу купли-продажи специфического товара "страховое покрытие" в процессе удовлетворения общественных потребностей в страховой защите. Складывается в условиях множественности страховщиков. Подразделяется по отраслям страхования, по масштабам (национальный, региональный, международный) и пр.
СТРАХОВОЙ РЫНОК
сфера социально-экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложения на нее. Объективная основа развития С. р. – необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. С. р. можно рассматривать и как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.
Источник: Энциклопедический словарь терминов по менеджменту маркетингу экономике предпринимательству.
Страховой рынок
Страховой рынок - система экономических отношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в данной стране, группе стран и в международном масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям. В зависимости от финансовых возможностей страховых организаций по приему на страхование и в перестрахование крупных и опасных рисков различают емкость страхового рынка.
Страховой рынок - гибкая система страховых услуг, приспосабливающаяся к интересам страхователей. Если страхование или перестрахование не могут быть размещены на страховом рынке какой-либо одной страны полностью, то такой рынок является ограниченным.
Источник: Финансовый словарь проекта «Финам», проект www.finam.ru/dictionary
СТРАХОВОЙ РЫНОК
сфера оказания услуг по страхованию, в которой складываются отношения между страховщиками, прежде всего страховыми компаниями, между страховщиками и страхователями. В процессе этих отношений формируются условия страхования, в том числе страховые тарифы. Существуют национальные С.р. и международные С.р. На национальные С.р. действуют национальные и иностранные страховые компании, которые объединяются в ассоциации. В Великобритании, например, на С.р. существуют Ассоциация британских страховщиков, корпорация Ллойда и Ассоциация страховых брокеров. Вследствие процессов концентрации страхового дела во всех странах выделяются крупные страховые компании, сосредоточивающие значительную часть операций по отдельным видам страхования. Деятельность страховых компаний, как правило, контролируется государственными органами страхового надзора. На международном С.р., представляющем совокупность национальных рынков, определенную роль в регулировании страховой деятельности, выработки международных условий страхования играют международные организации: Международный союз морского страхования, Международный союз авиационных страховщиков, Международный союз страховщиков кредитов и др.
Источник: Внешне-экономический толковый словарь
РЫНОК СТРАХОВОЙ
особая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает специфическая услуга - страховая защита, формируются предложение и спрос на нес. Его субъекты - страховые организации (страховщики), которые в той или иной степени принимают участие в оказании страховой услуги, страхователи и застрахованные. Таким образом, его атрибутами являются продавец, покупатель, товар (или услуга) и реальная свобода покупателя в выборе товара (услуги). Страховая услуга, как и любой товар, имеет потребительную и меновую стоимость. Потребительная стоимость - это обеспечение страховой защиты, которая применительно к одному конкретному страхованию приобретает форму страхового покрытия, представляющего собой страховое обеспечение конкретного объекта на случай определенных договором событий. Меновая - это цена страховой услуги, выраженная в страховом тарифе, а затем - взносе или платеже. Такая цена на услугу складывается на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения. Купля-продажа страховой услуги оформляется заключением договора страхования, в подтверждение чего страхователю выдается страховое свидетельство (полис) - документ, удостоверяющий факт страхования. Р. с. включает в себя, как правило, следующие категории продавцов страховой услуги: страховщиков, непосредственно заключающих договоры страхования; так называемых «страховщиков для страховщиков» - перестраховочные организации, принимающие на себя часть крупных рисков за соответствующее вознаграждение; посредников между страховщиками и страхователями; различные объединения страховщиков, создаваемые с конкретной целью (например, обмен информацией, разработка перспективных программ, координация условий страхования и т.д.). Каждая категория продавцов может быть представлена разными формами собственности - государственной, акционерной, кооперативной, частной. Посредниками в проведении страхования являются брокеры (брокерские фирмы) и страховые агенты. Покупатели страховой услуги - любые юридические и физические лица, если это не противоречит правилам и условиям данного вида страхования. Р. с. как форма организации общественного хозяйства требует наличия реальных условий конкуренции между страховщиками, проявляющейся в основном по следующим направлениям: предложение новых видов страхования на основе новых потребностей; разработка договоров страхования с различной комбинацией рисков, чтобы страхователь мог выбрать из них для принадлежащего ему объекта страхования; пониженные страховые тарифы по сравнению с предлагаемыми другими страховщиками при той же ответственности и том же наборе рисков; более удобные формы договора и более высокое качество обслуживания страхователя. Формирование Р. с. должно базироваться на специальном страховом законодательстве, призванном прежде всего защитить интересы страхователей.
РЫНОК СТРАХОВОЙ
англ. insurance market) – сфера формирования спроса и предложения на страховые услуги. Выражает отношения между разл. страховыми организациями (страховщиками), предлагающими соответств. услуги, а также юридическими и физическими лицами, нуждающимся в страховой защите. Р.с. предполагает конкуренцию независимых страховых организаций за привлечение страхователей, мобилизацию ден. средств в страховые фонды, побуждая к разработке и внедрению новых видов страхования, совершенствованию их условий, ориентированных на интересы конкретных социально-экономич. групп населения, потребности пртий разных отраслей хозяйства и форм собственности. Складывающаяся на Р.с. конкуренция – важный фактор качественного улучшения страхового дела и оптимизации расходов на страхование. Возникновение Р.с. в Российской Федерации обусловлено преодолением монополии государства на проведение страхования (см. Страхование государственное) и созданием первых, т.н. альтернативных страховых компаний (обществ). Толчок этому процессу дал Закон «О кооперации», принятый Верховным Советом СССР 26 мая 1988. В нем предусматривалось, что кооперативы могут страховать свое имущество и имущественные интересы в органах гос. страхования, а также создавать кооперативные страховые учреждения, определять условия, порядок и виды страхования. Кооперативные организации стали проводить разл. операции по имущественному и личному страхованию. Значит. роль в ускорении создания негосударственных страховых организаций сыграло утвержденное СМ СССР «Положение об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью» (19 июня 1990) и постановление «О мерах по демонополизации народного хозяйства» (16 августа 1990). Последнее постановление прямо ориентировало на то, что на рынке могут действовать конкурирующие между собой гос., акц., взаимные и кооперативные общества, к-рые могут проводить разнообразные виды страхования. Определяющим для развития Р.с. явился Закон Российской Федерации «О страховании» (1992) (в редакции от 31 дек. 1997 закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), установивший, что страховщиками могут быть юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие соответствующую лицензию. На 1 янв. 2000 в Государственном реестре было 1532 страховые организации, из них закрытые акц. общества – 607, открытые акц. общества – 382, общества (товарищества) с огранич. ответственностью – 513, организации др. форм – 30. Ежегодно создаются новые страховые компании. Одновременно многие компании прекращают свою деятельность. В целом колво страховых организаций сокращается: на 1 янв. 1995 в Госреестре их было 2742. Лишены страховой лицензии гл. обр. мелкие компании, занимавшиеся конъюнктурными видами страхования (банковские кредиты, «возвратное» зарплатное страхование и т.д.), а также организации, действовавшие по принципу финансовых пирамид или не сумевшие профессионально организовать дело. Для российского Р.с. характерна значит. дифференциация страховых организаций по размеру уставного капитала (на 1 янв. 2000 лишь у 116 он превышал 10 млн р.). С 1 янв. 2000 минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств, должен быть: не менее 25 тыс. МРОТ – при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни; не менее 35 тыс. МРОТ – при проведении страхования жизни и иных видов страхования; не менее 50 тыс. МРОТ – при проведении исключительно перестрахования. Р.с. Российской Федерации характеризуется значит. динамикой роста страховых взносов и выплат по всем видам страхования. За 2000 поступления взносов по всем видам страхования составили 171 млрд р., или 2,5% по отношению к ВВП. Преобладают поступления по добровольному страхованию, хотя значительная доля приходится и на обязательное страхование. В добровольных видах приоритет имеет личное страхование, далее имущественное страхование. Слабо развито страхование ответственности. Значительна концентрация средств. На долю 100 крупнейших страховых компаний в 1999 приходилось 76,1% всех поступивших страховых взносов. Существенной чертой Р.с. России выступает его региональная структура: наибольшая концентрация страховых поступлений в г. Москве, затем в порядке убывания: Тюменская область, г. Санкт-Петербург, Самарская, Московская, Кемеровская, Иркутская, Челябинская области, Красноярский край, Республика Татарстан (первая десятка). Неотъемлемой частью Р.с. выступает его инфраструктура: страховые агенты и страховые брокеры, непосредственно заключающие договоры страхования или подготавливающие их; аварийные комиссары, сюрвейеры и др. специалисты, участвующие в определении страхового случая, страхового возмещения и составлении необходимых документов; юристы и эксперты, представляющие интересы как страхователей, так и страховщиков при заключении и исполнении договоров страхования; аудиторы, обеспечивающие обязат. проверку годовых балансов, счетов прибылей и убытков страховщиков. Развитие Р.с. нуждается в гос. надзоре и регулировании. Государственный страховой надзор осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, действующим на основании Положения, утверждаемого Правительством РФ (см. Федеральная служба страхового надзора). Предупреждение, ограничение и пресечение монополии на Р.с. обеспечивается Министерством РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации. В целях защиты российского Р.с. законодательство 1992 предусматривало ограничения на деятельность иностранных страховщиков. Им предоставлялось право создавать на территории России акц. страховые общества или товарищества с огранич. ответственностью с долей иностранного инвестора не более 49% (на 1 янв. 1998 было 70 таких обществ). Деятельность зарубежных страховщиков или их посредников (брокеров, агентов) по заключению договоров страхования в России не допускалась. Однако имели место нарушения российского законодательства, к-рые не всегда удавалось предотвращать. Федеральным законом от 31 декабря 1997 сняты ограничения на посредническую деятельность по заключению договоров страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы РФ (см. «Зеленая карта»). Соглашение, подписанное Президентом РФ на о. Корфу 24 июня 1994, а также предстоящее вступление России во Всемирную торговую организацию (ВТО) открывают российский Р.с. для зарубежных страховщиков. Процесс этот будет постепенным, учитывающим социально-экономич. условия развития России, интересы российских страхователей и страховщиков. Он требует создания соответств. законодат. базы. Важным является согласование правовых норм для активного сотрудничества страховщиков России и стран СНГ. Изменения и дополнения, внесенные в закон об организации страхового дела 20 ноября 1999, предусматривают возможность деятельности на территории России дочерних обществ иностранных страховых и перестраховочных компаний, к-рые осуществляли страховую деятельность в своих странах не менее 15 лет и не менее двух лет участвовали в деятельности страховых организаций, созданных в России. Для компаний, где доля иностранного инвестора превышает 49%, или созданных полностью за счет иностр. капитала, установлены повышенные (в 6–10 раз) требования к размеру уставного капитала. Ограничена сфера их возможной деятельности: они не могут осуществлять страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для гос. нужд, а также страхование имущественных интересов гос. и муницип. организаций. В мировой практике различают Р.с. – государственный (национальный), региональный и международный. Национальный регулируется законодательством страны. Региональный (напр., в рамках ЕС, арабских стран) функционирует или на базе общего законодательства, или соглашений соответств. страховщиков. Международный Р.с. формируется, как правило, по видам страхования, связанным с внешнеэкономич. сотрудничеством стран. Для решения глобальных вопросов таких видов страхования создаются союзы (ассоциации), напр. Международный союз морского страхования (основан в 1874), Международный союз авиационных страховщиков (основан в 1934) и др. Российские страховщики активно взаимодействуют с междунар. рынком по линии перестрахования крупных рисков, участвуют в деятельности профессиональных объединений. Интеграция российского и международного Р.с. расширяется.
