Проблемы ипотечного кредитования

Найдено 1 определение
Проблемы ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование в России развивается, но не заняло в настоящее время того места, которое могло бы, в вопросе решения обеспечения граждан жильем. Это происходит по ряду причин.


Общеэкономические проблемы ипотечного кредитования


По своей сути ипотека - это длительный кредитный продукт. Срок, на который кредитные организации вкладывают свои средства, должен измеряться десятилетиями. Для того чтобы предлагать такие программы, требуется гарантия экономической стабильности. В то же время экономика России в очень большой степени зависит от мировых цен на сырьевые ресурсы.


В условиях, когда доходы страны в целом и каждого гражданина в частности подвержены резким изменениям в связи с волнами мировых кризисов, заключение длительных договоров представляет значительные риски, которые кредитные организации вынуждены компенсировать высокими процентными ставками.


Не последнюю роль в этой ситуации играют и вопросы политической стабильности, а также гарантии неизменности юридической базы, что также не всегда может быть обеспечено в РФ.


Инфляционные проблемы ипотечного кредитования


Несмотря на то, что уровень инфляции в России существенно снизился за последние годы, он остается на более высоком уровне, чем в большинстве развитых стран. В результате стоимость привлечения ресурсов для банков не снижается.


Кредитные организации сталкиваются с ситуацией, когда, с одной стороны, вкладчики не станут держать деньги на депозитах при ставках ниже инфляции, а с другой, доходы потенциальных заемщиков растут меньшими, чем этот уровень, темпами. В итоге ипотечное кредитование развивается, но не как массовый продукт, а в форме предложения для избранных и наиболее успешных.


Ипотечные проблемы, связанные со сроками вложений


Как правило, в сегодняшних условиях банки имеют короткие деньги - это или вклады на период до года, или счета юридических и физических лиц до востребования. Альтернативными вариантами финансирования могут быть государственные программы поддержки. Однако бюджет не всесилен, на все в нем денег не хватит. Альтернативой может быть использование инструментов фондового рынка.


В будущем, допустимо предположить, станут развиваться схемы секьюритизации ипотечных кредитных портфелей. В этом случае кредитные организации смогут получить источники финансирования на длительный срок, а покупатели таких ценных бумаг сумеют продать их в любой момент, чтобы вернуть свои деньги.


Проблемы ипотечного кредитования, связанные с монополиями


Рынок первичного жилья до сих пор непрозрачен. Зачастую возможность строить новые жилые дома имеет узкий круг компаний. Отсутствие конкуренции удерживает стоимость квадратных метров на слишком высоком уровне, чтобы они стали доступными для рядовых потребителей.


Когда рынок долевого строительства перестанет быть монополизированным, это автоматически приведет к решению целого ряда проблем ипотечного кредитования – цена на недвижимость снизится в соответствии с рыночными условиями.



Проблемы ипотечного кредитования, связанные с альтернативой вложения


Коммерческие банки по своей сути - это предприятия, доход которых складывается за счет разницы привлечения и размещения средств. При формировании кредитного портфеля имеется ряд альтернатив, таких как кредитование бизнеса, потребительское кредитование и т. д. Из всего многообразия банковских продуктов ипотека - наиболее длительный, но не самый выгодный с точки зрения действующих на рынке процентных ставок.


Складывается парадоксальная для финансовых рынков ситуация: ставки по длительным ипотечным займам оказываются ниже, чем по краткосрочным кредитам, например под залог того или иного имущества торговым предприятиям.


Ситуация осложняется еще и тем, что смежные сегменты банковского сектора развиваются слишком быстрыми темпами. Возможно, когда произойдет насыщение рынка другими продуктами, дойдет очередь и до ипотеки.


Проблемы ипотечного кредитования, связанные с миграционной политикой


Займы на строительство или покупку жилья получают все большее распространение, но далеко не во всех регионах. До сих пор наблюдается существенная разница в уровне жизни в нескольких крупных городах и других регионах. В результате в условиях свободной экономики в наиболее благополучные центры устремляется поток мигрантов, увеличивая тем самым спрос на недвижимость.


Выравнивание доходов могло бы привести к снижению стоимости жилья, что положительно сказалось бы на расширении ипотечного кредитования.


Таким образом, решение проблем ипотечного кредитования – это комплексная задача, затрагивающая макроэкономику страны, социальную и миграционную политику, строительный сектор, развитие банковских продуктов и многое другое. Такие цели не могут быть достигнуты сразу, для этого требуется длительное время. Однако рано или поздно экономика страны обязательно дойдет до того уровня, когда ипотечное кредитование в равной степени будет выгодно и банкам, и самому широкому кругу их клиентов.

Источник: Банковская энциклопедия, 2013 г. Проект: www.banki.ru

Найдено научных статей по теме — 15

Читать PDF
259.42 кб

Проблемы ипотечного кредитования

Куряева Гульсум Юсефовна, Кедяркина Валерия Алексеевна, Давидян Карина Артуровна
Актуальность и цели. Статья предназначена широкому кругу читателей. В ней рассматриваются проблемы ипотечного кредитования.
Читать PDF
370.37 кб

Проблемы ипотечного кредитования в Казахстане

Капишева Диана Жаксылыковна
Статья посвящена проблемам ипотечного кредитования Казахстана, рассмотрен анализ ипотечного кредитования, выявлены основные проблемы, тормозящие рынок ипотеки, а также пути решения этих проблем.
Читать PDF
273.00 кб

Проблемы ипотечного жилищного кредитования в России

Николаева Татьяна Петровна, Николаева Татьяна Евгеньевна
В статье рассмотрены проблемы функционирования рынка ипотечного кредитования в условиях кризиса, обоснована необходимость государственного регулирования этой сферы.
Читать PDF
895.55 кб

Актуальные проблемы ипотечного кредитования в России

Кривенда Е.А., Ковалев Д.А.
В статье рассматривается понятие ипотечного кредитования, его положительные и отрицательные стороны, действующие государственные ипотечные программы.
Читать PDF
122.32 кб

Проблемы ипотечного кредитования в коммерческих банках

Зарипова Ксения Геннадьевна
Hypothecary lending the population is in our country by new bank service. Its introduction is connected with ensemble of the problems, value which tries the author given article.
Читать PDF
133.28 кб

Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования

Яншина О. В.
В настоящей статье автором рассмотрены основные проблемы развития ипотечного кредитования в России. Оценивается состояние ипотечного кредитования на современном этапе.
Читать PDF
156.67 кб

Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в России

Саврукова Елена Николаевна
В статье представлены проблемы российской ипотеки и пути их решения. Также представлены результаты развития ипотечного кредитования в России.Clause opens problems of the Russian mortgage costing for today.
Читать PDF
324.95 кб

Модели ипотечного кредитования и проблемы их развития в России

Лазарова Л. Б.
Читать PDF
216.15 кб

Проблемы и противоречия рынка ипотечного кредитования в России

Крячкова Людмила Ивановна, Мохов Игорь Александрович, Мохова Светлана Сергеевна
Рассмотрены отдельные проблемы и противоречия рынка ипотечного кредитования в стране, анализируются позитивные и негативные стороны российской ипотеки.
Читать PDF
343.67 кб

Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России

Тугушева В. Р., Юняева Р. Р.
Одной из приоритетных задач государства в современных условиях является улучшение жилищных условий граждан.
Читать PDF
2.47 мб

Современный рынок ипотечного кредитования и проблемы его развития

Караваева Юлия Сергеевна
Введение: статья освещает актуальную для настоящего периода времени проблему анализа рынка ипотечного кредитования и тенденций его развития на современном этапе функционирования отечественной экономики.
Читать PDF
1.10 мб

Сущность ипотечного кредитования и проблемы его развития в России

Лещукова И.В.
Ипотечное кредитование это предоставление частным лицам долгосрочных кредитов на покупку жилья под залог самого приобретаемого жилья. Для того чтобы ипотека могла осуществляться, необходимо соблюдение как минимум трех условий.
Читать PDF
843.26 кб

Проблема внедрения ипотечного кредитования на первичном рынке жилья

Козлова Н. С., Струков А. Н.
В статье поднимается проблема ипотечного кредитования на первичном рынке жилья. Предлагается законодательно упорядочить процедуру оформления документов на строящийся объект с целью сокращения сроков легализации новостроек.
Читать PDF
137.44 кб

Проблемы и пути развития ипотечного жилищного кредитования в России

Комиссарова Лариса Алексеевна
В статье рассмотрены факторы перспективного развития ипотечного жилищного кредитования в России.
Читать PDF
6.09 мб

Проблемы социальной направленности ипотечного жилищного кредитования

Сураева-Королева А.В.