Общество Взаимного Кредита

наиболее распространенным типом обществ взаимного кредита были общества для краткосрочного кредита. Главное назначение этих обществ — предоставлять кредит преимущественно мелким торговцам и промышленникам (для усиления их оборотных средств), для которых был мало доступен кредит в государственном и акционерных коммерческих банках. Капиталы обществ взаимного кредита составлялись из паевых взносов членов, вносимых ими при вступлении в общество. К обществам взаимного кредита применялась ограниченная круговая порука. Вопрос о принятии в члены общества решался Правлением Общества совместно с учетно-приемным Комитетом (избравшимся из числа наиболее надежных и знакомых с положением соответствующей клиентуры членов общества); при принятии членов определялся в размер кредита для каждого из членов, в соответствии с масштабом его торговой деятельности. Уставом общества предусматривался максимальный размер кредита одному лицу, за пределы которого общество не имело права выходить; размер этот определялся различно, в зависимости от того места, где общество учреждалось: так, например, в селах и местечках максимальный кредит мог быть установлен в 500 или 1000 руб. и редко устанавливался в 2—3 тыс. руб. В губернских городах он мог доходить и до 15.000 руб. и более; в крупных областных и столичных городах он мог быть и выше. Лицо, принятое в члены общества, вносило пай в размере одной десятой части открытого ему кредита, ответственность же за обязательства перед третьими лицами (вкладчиками по текущим счетам и вкладам, банками, у которых Общество кредитовалось ит. п.) каждый член нес в размере открытого ему кредита, т. е. десятикратного его пая (но не всем своим имуществом, в чем и выражалась ограниченность круговой поруки членов общества). Каждый член имел право кредитоваться в своем обществе по векселям в пределах открытого ему при вступлении кредита; но из этого не вытекала еще для общества обязанность кредитовать члена в полной сумме кредита, если он не располагал достаточным для этого количеством торговых векселей, которые были бы Учетным Комитетом признаны доброкачественными, с точки зрения обычной банковской оценки.
Представляемые членом к учету векселя (не менее чем с двумя подписями) подвергались рассмотрению в Учетном Комитете, который принимал в соображение кредитоспособность как самого члена, так и того лица, вексель которого им представлен к учету, и мог не принять (забраковать) тот или иной вексель. Что касается до размеров задолженности самого общества (по вкладам, текущим счетам и кредитованию в других банках), то она не могла, превышать по уставу десятикратного размера паевого капитала (т. е. не должна была превышать общей суммы круговой ответственности всех членов общества.) О желании выйти из состава общества соответствующий член общества должен подать письменное заявление, но при этом он остается ответственным по делам общества (возможным его убыткам и пр.) до конца отчетного года, и членский пай возвращается ему лишь по утверждении годового отчета общества; предоставление же дальнейшего кредита данному члену прекращалось с момента подачи им заявления о выходе. Так как в обществах взаимного кредита происходит беспрерывно прием новых членов, равно как и выход отдельных членов из состава его, в зависимости от чего изменяется беспрерывно и паевой капитал, то они относятся к т. н. обществам с переменным капиталом (в отличие, например. от акционерных банков, основной или складочный капитал коих был постоянный, установленный при учреждении банка.) Институт обществ взаимного кредита в довоенной России получил очень широкое развитие (старейшее из них Петроградское О. В. Кр. было учреждено в 1863 г.), и к 1914 г. их насчитывалось до 1.200.
Следует заметить, что во многих городах, даже не особенно крупных, открывались по нескольку О. В . К., причем открытие новых обществ . часто вызывалось не столько здоровой потребностью торгового оборота в новом взаимно-кредитном учреждении, сколько инициативой отдельных членов прежних обществ, стремившихся попасть в правящие органы нового общества. Отсюда вытекало и то нездоровое явление, что многие лица состояли одновременно членами двух и более обществ, что противоречило как основной идее взаимного кредита, построенного на принципе круговой ответственности, так и уставам О. В. К., предусматривавшим право состоять членом лишь в одном обществе. Отступали многие О. В. К. от основной идеи их и в отношении состава: в губернских городах членами их состояли не только мелкие, но и средние, а часто и крупные торговцы, промышленники и землевладельцы, которые пользовались кредитом и в нескольких акционерных банках и в Гос. банке. Это отступление вызывалось стремлением правлений многих обществ расширить свои операции и увеличить прибыль от них. В операции обществ входили как учет векселей, так и открытие специальных текущих счетов под векселя и ценные бумаги, и ломбардные операции (под товары и ценные бумаги). В последние годы перед войной в Петрограде был учрежден Центральный банк Обществ Взаимного кредита, членами коего состояли, на началах круговой ответственности, отдельные общества, с различными паевыми взносами, в зависимости от их мощности, и с кредитом в Центральном банке в десятикратном размере этих взносов. Центральный банк, с одной стороны, сыграл положительную роль, объединив отдельные рассеянные по всей стране Общества В. Кр . в обширнейшую корреспондентскую сеть, проникавшую в мелкие углы, что давало возможность и акционерным банкам пользоваться ею для своих комиссионных поручений на те мелкие торговые пункты, где не было отделений комм, банков. Но, с другой стороны, неосторожный прием Центральным Банком в члены и кредитование многих мелких обществ, руководители которых имели весьма слабое представление о здоровой банковской политике и в конце концов не только не покрывали Ц. Банку своей задолженности по прямому кредитованию, но и задерживали задолженность по корреспондентским счетам (по инкассированию комиссионных документов), привел к значительному расстройству дел Ц. В., убытки коего, в силу круговой ответственности, должны были лечь на более здоровые общества. Национализация всей кредитной системы страны в годы революции положила конец также и существованию Обществ Взаимного Кредита и Центрального Байка.
В настоящее время Общества Вз. Кр. стали вновь возникать. Но число их пока невелико, и удельный вес их в общей системе . кредита крайне ничтожен; в условиях государственного капитализма и централизации кредитного дела они едва ли могут рассчитывать на сколько-нибудь серьезное развитие.