mortgage

Найдено 2 определения
Показать: [все] [проще] [сложнее]

Автор: [российский] [зарубежный] Время: [современное]

Mortgage
ипотека, закладная - право притязания на недвижимую собственность, заложенную для получения кредита, в случае непогашения займа.

Источник: Глоссарий по ценным бумагам

mortgage (ипотека; закладная; ипотечный кредит)
Право притязания на собственность, появившееся в результате гарантии/залога под заем или выплату долга, которое утрачивает силу по выплате этого займа или долга. Получатель ссуды, предлагающий этот залог, называется должник по закладной (mortgagor); тот, кто дает деньги, называется кредитор по ипотечному кредиту; залогодержатель (mortgagee). При покупке домов обычно в качестве кредиторов по ипотечному кредиту выступают строительные общества (building societies) и банки, а также другие организации. Ипотека, как правило, выплачивается ежемесячными взносами в течение 25 лет. Выплаты могут осуществляться в форме возмещения капитала и выплаты процента-погашаемая ипотека/закладная (repayment mortgage), или в форме выплаты только процента. В последнем случае оговаривается возмещение капитала другим способом, например путем использования накопительного полиса страхования жизни (endowment assurance policy) (что называется ипотека/закладная под накопления-endowment mortgage) или пенсионного полиса-ипотека/закладная под пенсионные накопления (pension mortgage). Использование ипотеки в бизнесе включает залог имущества под заем для открытия дела. Заложенным может быть практически любое имущество (хотя наиболее часто закладывается земля). В соответствии с Законом о собственности 1925 г., который регулирует операции с ипотекой в Великобритании, имеется два типа ипотеки/ залога: основывающийся на законном залоговом праве и основывающийся на справедливом залоговом праве. Ипотека, основывающаяся на законном залоговом праве (legal mortgage), признает вещно-правовой интерес залогодержателя:имеющими силу могут быть только два вида ипотеки:
(а) аренда, предоставленная на определенное число лет, которая прекращается по выплате долга по истечении или до истечения оговоренного срока;
(б) сделка, которая оформлена как залог (charge) с использованием ипотеки, основывающейся на законном залоговом праве. Ипотека, основывающаяся на справедливом залоговом праве (equitable mortgage), возникает, когда залогодержатель имеет только справедливые имущественные претензии на собственность (например, он является бенефициаром/получателем доходов от распоряжения имуществом). Если при этом оформлен документ с подписями и печатью, договор (deed), права сторон очень близки к тем, которые они имеют в случае ипотеки, основывающейся на законном залоговом праве. “Справедливая” ипотека может также возникнуть из признаваемого правом или справедливого интереса, вытекающего из неформального соглашения, например, когда должник по закладной передает свои документы, подтверждающие право на имущество, кредитору в качестве залога под заем. Правовой защитой такого залогодержателя являются только возможности владения и лишения права выкупа заложенного имущества (см. ниже). Та же самая собственность может быть заложена во вторичную (second mortgage) или последующую ипотеку, но при условии, что стоимость собственности превышает стоимость предыдущей ипотеки (ипотек). Все ипотеки зарегистрированного земельного участка заносятся в регистр залогов (register of charges) на основе заявления залогодержателя, которому выдается сертификат о залоге, Если заложенная земля не зарегистрирована, документ, удостоверяющий право собственности на нее, находится у первого юридического залогодержателя. Последующие юридические залогодержатели и любые залогодержатели по справедливости, не имеющие документа, удостоверяющего права собственности, должны соблюдать свои интересы путем регистрации. Если заложенная собственность является основным местом жительства должника по закладной, он может получить процентную льготу по ипотеке (mortgage interest relief)-налоговую скидку при выплате подоходного налога со стоимости процента, уплачиваемого по ипотеке, ограниченную определенным размером (в настоящее время-30 000 ф. ст.). Для закладных, оформленных после 1 августа 1988 г., предел льготы по ипотеке относится не к заемщику, а к собственности. Так, когда в одном месте проживает два или более человек, льгота поровну делится между ними. Прежде каждый из них (за исключением случаев семейных пар) получал полную льготу. В соответствии с процентной льготой по ипотеке у источника налогообложения (mortgage interest relief at source) выплаты процентов, которые делаются банку, строительному обществу и т.д., делаются после вычета из них суммы, равной скидке с подлежащего обложению подоходного налога по базовой ставке. Поэтому отпадает необходимость в каких-либо других льготах, если только лицо, выплачивающее ипотеку, не платит налог по более высокой ставке. Согласно праву выкупа заложенного имущества (equity of redemption), должник по закладной может выкупить свою собственность в любое время, когда он выплатит заем, а также проценты и издержки. Любые положения в договоре об ипотеке, которые могут помешать выкупу закладной (и которые называются препятствия (clogs)) незаконны. Теоретически залогодержатель всегда имеет право завладеть заложенной собственностью, даже в том случае, если невыполнение обязательств не имело места. Это право обычно исключается в ипотеках строительных обществ до невыполнения обязательств, и такое исключение может применяться в случае любой ипотеки/закладной, выплачиваемой путем периодических взносов. В том случае, когда речь идет о собственности-жилище, суд имеет право отложить возмещение собственности, если существует реальная возможность того, что невыполнение обязательств будет урегулировано в разумные сроки. В случае, если обязательства не будут выполнены, должник по закладной имеет законное право продать собственность/имущество, но обычно это можно сделать только после вступления во владение ею. Любые суммы, оставшиеся после покрытия долга и затрат залогодержателя, должны быть выплачены должнику по закладной. Залогодержатель также имеет законное право назначить ликвидатора (receiver), чтобы распорядиться в случае невыполнения обязательств заложенной собственностью. Это право особенно уместно там, где речь идет о предпринимательской собственности. В качестве последнего средства для завершения ипотеки используется лишение права выкупа заложенного имущества (foreclosure), когда суд принимает решение о передаче собственности залогодержателю. Во время увеличивающихся цен на собственность такое случается редко, поскольку в этом случае должник по закладной теряет больше, чем стоимость долга, поэтому в тех случаях, где более приемлемым решением является продажа, суд не примет решения о лишении права выкупа. Однако, если цены на собственность падают, должник по ипотечному залогу может стать обладателем отрицательной маржи-отрицательной разницы между рыночной стоимостью залога и размером полученной под него ссуды (negative eguity), и в этом случае суд должен принять решение о лишении права выкупа заложенного имущества. См. также: amortizing mortgage (“амортизационная”; погашаемая ипотека/закладная); baloon mortgage (ипотека/закладная “воздушный шар”); PEP mortgage (ипотека Программы личных капиталовложений в британские компании); securitized mortgage (секьюритизированная ипотека).

Источник: Финансы: оксфордский толковый словарь

Найдено научных статей по теме — 13

Читать PDF
206.58 кб

The securitization of mortgage assets: problems and development prospects

Moshkova M.
It is found especially the securitization of mortgage assets mechanism in the world, analyzed the development operations of securitization in case of developed countries, and identified the problems and prospects of development of
Читать PDF
255.60 кб

Mortgage in the system of mortgage credit refinancing

Moshkova M.
The article is focused on the role of mortgage in the system of mortgage credit refinancing. Features of use of the mortgage in the mortgage credit of the banks, also definition of refinancing methods with help of the mortgage.
Читать PDF
129.61 кб

Life-insurance of borrowers of mortgage credits: problems and prospects of Development are in Ukrain

Marchenko A. Y.
The author of the article researches insurance products in the market of mortgages borrowers' life-insurance in Ukraine.
Читать PDF
244.16 кб

The securitization of mortgage assets: problems and development prospects

Moshkova M.
It is found especially the securitization of mortgage assets mechanism in the world, analyzed the development operations of securitization in case of developed countries, and identified the problems and prospects of development of
Читать PDF
271.74 кб

Foreign experience of credit risk insurance at the housing mortgage crediting

Marchenko A.
The author of article considers the programs of mortgage insurance of some foreign countries and researches the basic conditions of given programs.
Читать PDF
304.86 кб

Possibilities of insurance company are at the market of mortgage bonds in Ukraine

Dronik I.
In the article examined varieties of securities which are related to the mortgage. Risks are analysed in title insurance. The role of insurance companies is marked at the market of mortgage bonds.
Читать PDF
295.54 кб

Problems and development of mortgage lending today

Vsyakih Yu.V., Voronova E.R.
Читать PDF
390.37 кб

Prospects of development of mortgage lending in Ukraine

Yanchenko N. V.
Prerequisites of further development of mortgage lending as forms of attraction of financial resources are that activization of process of mortgage lending it will allow to solve a number of social and economic problems of the cou
Читать PDF
292.51 кб

Improving the system of mortgage crediting of residential real estate in Ukraine

Alexander Goloven, Vladimir Korneev
The purpose of the article is to improve the system of mortgage crediting of residential real estate in Ukraine.
Читать PDF
2.55 мб

Analysis of mortgage lending in banks in Ukraine

Violetta Kharabara
The purpose is a mortgage market that occupies one of the major places among the financial mechanisms of economic stimulation and stable development of the economy.
Читать PDF
960.21 кб

Dimensionality and Reliability of the Determinants of Reverse Mortgage Use Intention

Mohammed Ishaq Mohammed, Noralfishah Sulaiman, Dahiru Adamu
The decision to use reverse mortgage is influenced by a myriad of factors among which some are behaviourally related.
Читать PDF
147.96 кб

Залог недвижимости (mortgage) и его виды в праве Индии

Чумаченко Иван Николаевич
В рамках данной статьи автор исследует понятие, правовая природа, а также виды залога недвижимости, как способа обеспечения исполнения обязательств в праве Индии, а также особенности договора залога недвижимости в правоприменитель
Читать PDF
144.24 кб

Change of structure mortgages in conditions of financial crisis

Kalivoshko O.
Is investigated dynamics of changes of structure mortgages in conditions of financial crisis and its basic reasons are determine.

Похожие термины:

  • AML - Adjustable Mortgage Loan

    ипотека с плавающей ставкой или другими изменяющимися условиями; = ARM
  • adjustable-rate mortgage

    Закладная (mortgage), ставка процента по которой периодически корректируется,-как правило, для отражения ставок процента, преобладающих на денежном рынке (тоnеу markets). Интересы заемщика часто бывают за
  • Agricultural Mortgage Corporation . Сельскохозяйственная ипотечная корпорация

    Корпорация, учрежденная в Велико бри тании в 1928 г. на основании закона о кредитовании фермерских хозяйств под залог сельскохозяйственных земель. Деятельность Корпорации распространяется на терр
  • Agricultural Mortgage Corporation Ltd

    Корпорация, созданная по Закону о сельскохозяйственном кредите (1928 г.) для кредитования фермеров под первый залог их земли. Корпорация предоставляет займы на срок от 5 до 40 лет в размере до двух тре
  • Mortgage Application Index

    Mortgage Application Index - Количество заявок на ипотечный кредит
  • Mortgage Approvals

    Mortgage Approvals - Количество одобренных заявок на ипотеку
  • CML - Council of Mortgage Lenders

    Совет ипотечных кредиторов
  • amortizing mortgage

    Закладная (mortgage), основная сумма задолженности и проценты по которой выплачиваются единовременно в конце срока, на который оформлена закладная. Хотя платежи по закладной могут производиться и рав
  • non-amortizing mortgage

    См.: baloon mortgage (ипотека “воздушный шар”).
  • cap and collar mortgage

    Закладная (mortgage), по чьим условиям переменная ставка, по которой выплачивает проценты заемщик, не может подниматься выше и опускаться ниже определенных уровней; такие закладные обычно оформляются
  • RAM - Reverse Annuity Mortgage

    обратная рентная ипотека: ипотечный инструмент, позволяющий пожилому человеку получать пожизненную ренту в обмен на постепенную утрату прав на собственный дом, который в случае смерти владельца
  • SAM - Shared Appreciation Mortgage

    дешевая ипотека, по условиям которой заемщик должен поделиться прибылью от последующей продажи дома с кредитором
  • Mortgage Market Index

    Mortgage Market Index - индекс рынка ипотечного кредитования
  • VRM - Variable Rate Mortgage

    ипотека с плавающей ставкой или др. изменяющимися условиями
  • Mortgage Bankers Association

    Mortgage Bankers Association (MBA) - Ассоциация ипотечных банков- национальная ассоциация предоставляет информацию о покупке домов, финансовые и рыночные данные, новости промышленности. Ассоциация, представляе
  • FNMA - Fannie Mae = Federal National Mortgage Association

    Федеральная национальная ипотечная ассоциация (ФНМА): частная корпорация США с федеральной поддержкой (создана в 1938 г. как государственная структура, но в 1968 г. стала частным учреждением); поддержи
  • Federal National Mortgage Association

    Финансируемая правительством компания, акции которой котируются на фондовой бирже, созданная в США для торговли закладными (mortgages), гарантированными Федеральным управлением финансирования жилищ
  • GNMA - Government National Mortgage Association

    Правительственная национальная ипотечная ассоциация (ГНМА): государственная корпорация США, которая гарантирует ценные бумаги, обеспеченные ипотеками ветеранской и федеральной жилищной админи
  • Government National Mortgage Association

    Правительственное агентство в США, которое гарантирует выплаты по ценным бумагам, обеспеченным ипотеками, выданными такими национальными организациями, как Федеральная жилищная ассоциация. См.
  • mortgage interest relief at source

    Льгота, введенная налоговым законодательством Великобритании в 1983 г., которая позволяет “правомочному заемщику” уменьшать на базовую ставку налога процентные платежи по займу, взятому для поку