Лицензирование банковской деятельности – процедура, которую проходят кредитные организации, чтобы получить право на осуществление банковских операций.
В России в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком.
Для ее получения юридическое лицо предоставляет в ЦБ следующие документы:
заявление в установленной форме; учредительные документы организации; бизнес-план кредитной организации; протокол общего собрания учредителей; документы, подтверждающие уплату государственной пошлины; заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации; анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей; аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей - юридических лиц; документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами; документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению кассовых операций; копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации, если это требуется по закону; документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создается в форме акционерного общества; полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.
Кроме того, согласно инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», необходимы подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала, а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций банка, если он создан в форме акционерного общества.
Банковские лицензии существуют нескольких видов. Причем кредитная организация не может обратиться в Банк России за расширенной или генеральной лицензией ранее чем через два года с даты регистрации.
Проведение банковских операций без получения соответствующей лицензии может привести к следующим последствиям: для юридических лиц - взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет и ликвидация (для этого ЦБ РФ должен обратиться в суд), для физических лиц - гражданская или уголовная ответственность в соответствии с действующим законодательством.
На практике получение лицензии на осуществление банковской деятельности – сложный и длительный процесс. Поэтому в российской практике чаще встречается покупка уже созданных кредитных организаций, чем создание новых. Цена купли-продажи банков на лето 2011 года составляет: без права работы с валютой – 2-3 млн долларов, с валютной лицензией - 4-5 млн.