Доходная карта – банковская карта, по которой происходит начисление процентов на остаток средств по счету. Воспользоваться размещенными на ней деньгами можно в любое время. По своим функциональным возможностям она ничем не отличается от обычной карты. На рынке существуют не только дебетовые доходные карты, но кредитные, по которым процент начисляется на остаток собственных средств, размещенных на счете карты.
Схемы начисления процентов по доходным картам в банках отличаются.
Например, в Бинбанке по «Доходной карте» процентная ставка дифференцируется в зависимости от минимального остатка на счете. Процент повышается вместе с суммой неснижаемого остатка. Скажем, если размер минимального остатка в течение месяца составил 10 тыс. рублей, банк начислит 2% годовых, если 1 млн рублей – 6%. При этом процент начисляется на минимально зафиксированный в течение месяца остаток на счете. Банк требует, чтобы на карте поддерживался неснижаемый остаток в размере 10 тыс. рублей. Если хотя бы в один из дней месяца он был меньше установленного минимума, то выплата процентов не производится.
По «Доходной карте» Промсвязьбанка происходит ежемесячное начисление процентов на остаток по счету. Размер начислений зависит от величины остатка и типа карты. Так, по карточкам Visa Gold или MasterCard Gold, если остаток по счету больше 150 тыс. рублей, доход составит 4% годовых. Расчет процентов делается ежедневно исходя из остатка денежных средств на картсчете. Если в один из дней месяца он был меньше минимального остатка, установленного банком для данного типа карты, то выплата процентов за текущий месяц не производится. Исключение составляет первый месяц действия карты.
В МДМ Банке процент по «Доходной карте» начисляется на среднемесячный остаток по счету (складываются все ежедневные остатки и делятся на число дней в месяце), а именно 5% годовых по счету в рублях и 3,5% - в долларах и евро.
В «Русском Стандарте» по карте «Банк в кармане» процентная ставка зависит от суммы совершенных покупок и платежей. К примеру, если держатель карты оплатит ею в течение месяца, а точнее расчетного периода, товары и услуги на сумму более 10 тыс. рублей, ему будет начислены проценты на остаток средств по счету в размере 10% годовых. Причем проценты рассчитываются кредитной организацией ежедневно, для этого в конце дня фиксируется сумма, оставшаяся на карточке. В последний день расчетного периода все суммы аккумулируются и добавляются на картсчет.
Некоторые финучреждения используют постоянную величину процентной ставки, на которую не влияет сумма денежных средств на счете карты. Как правило, банки предлагают по такой схеме совсем невысокие ставки. Например, Банк24.ру будет ежемесячно начислять на свои банковские карты Visa 0,1% годовых вне зависимости от остатка на счете.
Кредитными организациями могут применяться и другие варианты расчета процентов по доходной карте.
Как правило, банки предоставляют своим клиентам возможность оформить заявление на регулярное перечисление денежных средств на счет доходной карты со счета зарплатной карты или иного счета, открытого в кредитной организации.
Стоит отметить, что на средства, находящиеся на карточном счете, как и на депозит, распространяется система страхования вкладов, однако не нужно забывать о риске кражи денег с карт мошенниками.
Кроме того, доходность по таким картам не гарантирована. В отличие от вклада процент по доходной карте может быть пересмотрен банком в одностороннем порядке в любое время.
При выборе доходной карты следует сравнивать ее условия обслуживания в банке с условиями по обычным картам. Чаще такая карта обходится клиенту дороже. Многие кредитные организации взимают повышенную комиссию за обналичивание средств с доходной карты, причем не только в банкоматах сторонних банков, но и в своих собственных.